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Guide sur les notations, les scores et les indices Codes des scores, indices et cotes les plus courants de Dun & Bradstreet

Paydex

L’indice PAYDEX est un indicateur numérique unique pondéré en dollars, qui cote la façon dont une entreprise a payé ses factures en fonction des expériences commerciales rapportées à D&B par l’entremise de son programme d’échange commercial.

Les indices Paydex sont mis à jour quotidiennement, de sorte que les changements concernant les paiements sont rapidement détectés.

Codes Paydex  
100 Paiement anticipé avant l’échéance
90 Bonification
80 Rapide – effectué dans les délais
70 15 jours après l’échéance
50 30 jours après l’échéance
40 60 jours après l’échéance
30 90 jours après l’échéance
20 120 jours après l’échéance

Plage de mesures Comment interpréterl’indice Paydex 1-100 100 est la meilleure cote.

Score de tension financière

Le score de tension financière canadien de D&B, également connu dans certains marchés comme le score de défaillance de D&B, indique la probabilité qu’une entreprise demande un allègement de sa dette auprès de ses créanciers, qu’elle cesse ses activités sans payer complètement tous ses créanciers, qu’elle se retire volontairement des affaires sans s’acquitter de certaines de ses obligations financières, qu’elle soit mise sous séquestre ou qu’elle procède à une réorganisation, ou qu’elle conclue un arrangement au profit des créanciers au cours des 12 prochains mois, sur la base des renseignements contenus dans les dossiers de D&B.

Catégorie de tensions financières % d’entreprise dans cette catégorie de tensions financières Percentile de la tension financière Score de la tension financière
1 6% 95-100 1561 - 1890
2 26% 69-94 1493 - 1560
3 35% 34-68 1432 - 1492
4 32% 2-33 1294 - 1431
5 1% 1 1001 - 1293

Comment interpréter la plage de mesure

Score brut de 1001-1890 où 1890 est le meilleur résultat

Percentile de 1-100 où 100 est le meilleur

Catégorie de risques de 1-5 où 1 est le meilleur

Score de crédit commercial

Le score de crédit commercial canadien de D&B indique la probabilité qu’une entreprise accuse un important défaut de paiement (90 jours ou plus) au cours des 12 prochains mois, sur la base des renseignements contenus dans les dossiers de D&B. On définit une entreprise qui accuse un retard grave dans le règlement de ses factures comme une entreprise dont au moins 10 % de ses dollars accusent un retard de 90 jours ou plus.

Catégorie de risque de crédit % d’entreprises comprises dans cette catégorie de risque de crédit Percentile du score de crédit Score de crédit commercial
1 16% 85-100 566-690
2 51% 34-84 469-565
3 14% 20-33 423-468
4 31% 7-19 310-422
5 6% 1-6 101-309

Comment interpréter la plage de mesure

Score brut de 1001-1890 où 1890 est le meilleur résultat

Percentile de 1-100 où 100 est le meilleur

Catégorie de risques de 1-5 où 1 est le meilleur

Notation de l’évaluation mixte du crédit de D&B (Canada)

Cette notation unique à D&B témoigne de la santé financière et de la santé globale d’une entreprise.

Santé financière estimée Évaluation mixte du crédit      
  Élevé Bon(ne) Passable Limité(e)
5A: 50,000,000 et plus 1 2 3 4
4A: 10,000,000 à 49,999,999 1 2 3 4
3A: 1,000,000 à 9,999,999 1 2 3 4
2A: 750,000 à 999,999 1 2 3 4
1A: 500,000 à 749,999 1 2 3 4
BA: 300,000 à 499,999 1 2 3 4
BB: 200,000 à 299,999 1 2 3 4
CB: 125,000 à 199,999 1 2 3 4
CC: 75,000 à 124,999 1 2 3 4
DC: 50,000 à 74,999 1 2 3 4
DD: 35,000 à 49,999 1 2 3 4
EE: 20,000 à 34,999 1 2 3 4
FF: 10,000 à 19,999 1 2 3 4
GG: 5,000 à 9,999 1 2 3 4
HH: Jusqu’à 4,999 1 2 3 4

Facteurs pris en compte dans les notations des évaluations mixtes du crédit (1, 2, 3, 4)

Ce tableau présente les directives générales dans la notation de l’évaluation mixte du crédit. Les divers facteurs ou conditions exigent un équilibre et une pondération souvent complexe, dans le cadre de laquelle il est nécessaire de tenir compte de nombreuses variables, avant de compléter une évaluation.

Chaque nouvelle situation peut être unique, et il existe des exceptions à presque toutes les directives. (Dans un cas donné, par exemple, un seul facteur peut avoir un effet important sur la notation attribuée.) La notation finale est attribuée par un analyste principal des affaires de D&B, et les cas particuliers sont soumis à notre comité national de notation pour examen et approbation.

  1re ligne (élevé) 2e ligne (bon) 3e ligne (passable) ** 4e ligne (limité)
  Si toutes les conditions énumérées ci-dessous sont favorables. Si la plupart des conditions énumérées ci-dessous sont favorables. Toujours considéré comme solvable, mais avec certains des éléments défavorables suivants De plus grands éléments de risque, solvabilité limitée
Paiements Satisfaisant, lenteur expliquée de façon appropriée Généralement satisfaisant, lenteur expliquée de façon appropriée Lenteur considérable Lenteur considérable, voire chronique
Finance * Relevés fournis régulièrement; chiffres habituellement comparatifs; très bon état; tendance à la hausse * Relevés fournis; bon état; tendance généralement favorable * Relevés fournis; état en déséquilibre; pertes d’exploitation; problèmes de trésorerie; lourde dette * Relevés fournis; état en déséquilibre; pertes et dettes encore plus lourdes
Histoire Au moins un an, trois ans de préférence; assurance adéquate concernant la propriété Aucun nombre d’années minimal, si d’autres facteurs sont satisfaisants; assurance adéquate concernant la propriété Assurance adéquate concernant la propriété Assurance adéquate concernant la propriété
Antécédents Expérience dans tous les aspects de la gestion d’entreprise; aucune défaillance d’entreprise, infraction, accusation ou condamnation qui auraient de sérieuses répercussions sur les affaires. Si nouveau, expérience antérieure pertinente ou bonne gestion dans une autre entreprise; aucune défaillance d’entreprise, infraction, accusation ou condamnation qui auraient de sérieuses répercussions sur les affaires. Peut manquer d’expérience équilibrée ou d’expérience pertinente; évaluer les répercussions de toute accusation d’acte délictueux ou de toute défaillance récente sur les affaires. Peut manquer d’expérience équilibrée ou d’expérience pertinente; évaluer les répercussions de toute accusation d’acte délictueux ou de toute défaillance récente sur les affaires.
Autre Parmi les autres facteurs évalués quant à leur possible influence favorable ou défavorable sur une entreprise, on compte : l’exploitation ou l’emplacement, les dossiers bancaires, les données d’archives publiques, les facteurs économiques généraux et les conditions industrielles ou locales.      

* Les chiffres des « livres » sont exigés lorsque la valeur nette tangible est de 50 000 $ ou plus. Dans les cas où la valeur nette tangible est inférieure à 50 000 $, les notations peuvent être attribuées sur la base d’estimations, de préférence approuvées par un directeur d’entreprise.

** Notations « limitées » ou notations de 4e ligne : Une entreprise n’a une notation limitée que si elle a réussi à fonctionner malgré des conditions défavorables depuis un nombre d’années important. Il est souvent plus approprié, surtout lorsque les inquiétudes sont grandes, et donc plus compliquées, de donner une notation (--) nulle. Cette dernière indique l’absence de notation et la nécessité d’établir le rapport D&B pour colliger tous les détails.

Les notations de capital (santé financière estimée) sont dérivées d’une procédure mathématique relativement simple. La détermination de la valeur tangible nette permet d’établir la notation du capital.

Désignation en fonction du nombre d’employés (Employee Range, ER)

Certaines entreprises se prêtent difficilement à une évaluation de D&B. Au lieu de cela, les rapports de ces entreprises comportent une désignation en fonction du nombre d’employés (Employee Range, ER), qui est un indicateur de la taille de l’entreprise en fonction du nombre d’employés. Aucune autre signification ne devrait être attachée à cette classification.

Code pour la désignation en fonction du nombre d’employés  
ER1 1 000 employés ou plus
ER2 500 à 999 employés
ER3 100 à 499 employés
ER4 50 à 99 employés
ER5 20 à 49 employés
ER6 10 à 19 employés
ER7 5 à 9 employés
ER8 1 à 4 employés
ERN Non disponible

Succursale étrangère (foreign branch, FB): Indique que le siège de cette entreprise est situé dans un pays étranger (y compris les États-Unis). L’emplacement des sièges sociaux est indiqué dans le sommaire du rapport.

FBN: Lorsqu’elles sont présentes sur un rapport, ces lettres signifient que l’entreprise n’est pas répertoriée dans le livre de référence et que le siège social est situé dans un pays étranger.

NLP: Ces lettres signifient que la firme ne figure pas dans d’autres publications de D&B.

NQ: Il s’agit d’une notation de D&B indiquant qu’une entité juridique particulière n’est plus en affaires en raison d’une fusion, d’un rachat ou d’un arrêt des activités (y compris la défaillance ou la dissolution de l’entreprise). Elle est également utilisée pour les entreprises que nous ne pouvons localiser à l’aide de nos nombreuses ressources d’investigation.

Explication d’un enregistrement D&B

Renseigne sur l’histoire de l’entreprise et sur sa gestion. Il peut s’agir de l’un des aspects suivants :

Sans faille Aucun échec, licenciement ou condamnation ayant fait l’objet de critiques, tant sur le plan des affaires que sur le plan personnel. Indique également que l’information complète sur le passé des dirigeants est colligée, notamment :
  • Les renseignements couvrant les 14 dernières années.
  • Les renseignements depuis l’âge de 21 ans.
  • Les renseignements couvrant les trois derniers emplois occupés.
Entreprise Utilisé lorsque les renseignements suivants se rapportent à l’entreprise elle-même, à une société mère ou à une filiale :
  • L’entreprise a déposé une mise sous séquestre ou présenté une proposition à ses créanciers au cours des 14 dernières années.
  • L’entreprise a procédé à un licenciement condamnable au cours des 14 dernières années.
  • L’entreprise a fait face à des jugements récents ou à des liens non satisfaits, involontaires. (Les jugements peu fréquents émis contre l’entreprise ne permettront pas d’établir un dossier commercial.)
Gestion Sélectionné lorsque les insolvabilités sont liées à des entreprises affiliées à une propriété commune au cours des sept dernières années.
Incomplet Lorsque la direction a refusé de fournir des renseignements sur les antécédents de l’entreprise et des propriétaires, et que l’enquête effectuée à l’extérieur des sièges sociaux se solde par :
  • L’identification incomplète des dirigeants de l’entreprise.
  • Des instances où aucune des trois conditions requises pour un dossier sans faille n’a été satisfaite.
  • Incohérences dans l’histoire des dirigeants.
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