Så undviker du obetalda fakturor – utan att tacka nej till affärer

Varje ny affär innebär en chans att växa – men också en potentiell risk. Särskilt när du måste ligga ute med pengar innan kunden har betalat. Faktum är att sena betalningar är den vanligaste orsaken till att små- och medlestora företag går i konkurs. Men misströsta inte – genom att ha koll på tre viktiga nyckelfaktorer kan ni minska er kreditrisk avsevärt.

1. Undersök företagets betalningsförmåga

Ett av de flitigast använda kreditbetygen på marknaden är Dun & Bradstreets AAA-rating system, som visar hur troligt det är att ett företag kommer att kunna betala sina skulder. Skalan går från AAA, som står för mycket hög betalningsförmåga, ner till C, vilket signalerar hög risk.

Systemet samlar automatiskt in och analyserar data från många pålitliga källor och jämför resultaten med statistik från tusentals tidigare konkurser. Faktum är att AAA-modellen kan förutse 9 av 10 konkurser ett helt år i förväg – vilket gör det till ett mycket kraftfullt verktyg när du ska bedöma en kunds risknivå.

AAA är lika användbart för att bedöma nya kunder som för att hålla koll på befintliga. Du får automatiska uppdateringar så fort något förändras, både direkt i systemet och via e-post. Den viktigaste signalen att reagera på är om ett företags rating förändras – uppåt eller nedåt – vilket betyder att det är dags att se över risken.

2. Kolla om företaget brukar betala i tid

Ett företag kan ha god kreditvärdighet men ändå vara dåligt på att betala i tid. Därför är det bra att komplettera med Betalningsindex – ett mått på hur snabbt ett företag i praktiken betalar sina fakturor.

Betalningsindex uppdateras varje vecka och kan upptäcka sena betalningar långt innan en betalningsanmärkning registreras. Det innebär att du kan få varningssignaler upp till en månad i förväg – och därmed agera innan problemen blir allvarliga.

Kontrollera alltid betalningsindex på nya kunder och följ upp befintliga kunders index regelbundet. En stabil kund kan snabbt förändras ekonomiskt, och då gäller det att upptäcka förändringen i tid. Håll särskilt uppsikt över kunder som redan visat sig vara sena betalare.

3. Upprätta en kreditpolicy

Missa inte värdet av en kreditpolicy! Det är ett gemensamt dokument där ni samlar vilka kriterier som gäller när ni ger kredit. Den kan också innehålla riktlinjer för de tillfällen då det krävs mer flexibilitet så att rätt kund får rätt villkor. Det handlar helt enkelt om att kunna stoppa affärer som är för riskabla, utan att gå miste om riktigt bra möjligheter.

Det finns även verktyg som automatiserar kreditbeslut åt er, baserat på företagets rating och omsättning. Hos D&B kallas detta för Limit. Ett företag med AAA kan få en limit motsvarande 9 procent av sin omsättning, medan företag med lägre rating får lägre eller ingen rekommendation alls. Limiten hjälper dig att undvika att ligga ute med mer pengar än nödvändigt – utan att stoppa affären helt.

Vill du lära dig mer? Ladda ner vår E-bok Introduktion till AAA, Betalningsindex och Limit eller läs mer om effektiv kredithantering i vår artikel “5 enkla steg för smartare kredithantering”.