5 steg för smartare kredithantering

En obetald faktura kan bli en dyr affär. Särskilt för små och medelstora företag där marginalerna ofta är små och varje krona räknas. Med rätt arbetssätt och verktyg går det dock att minimera riskerna – och samtidigt fatta bättre affärsbeslut. Här tipsar vi om fem viktiga steg för ett kreditsmart företag.

1. Identifiera riskerna

För att kunna fatta kloka beslut behöver du veta vem du gör affärer med och hur stor risk företaget innebär för er. Olika bolagsformer innebär olika typer av risker som det gäller att vara medveten om, så att de antingen kan undvikas – eller tas med i beräkningen.

• Aktiebolag: Ägarna har begränsat ekonomiskt ansvar så här finns normalt sätt bara de pengar som finns i bolaget att tillgå. Om aktiekapitalet börjar förbrukas är det en tydlig varningssignal.
• Handels- och kommanditbolag: Ägarna kan ha personligt ansvar. Därför är det viktigt att även kontrollera personerna bakom bolaget.
• Enskild firma: Näringsidkaren har ett personligt ansvar för företagets skulder. Värt att notera är att enskilda firmor ytterst sällan upprättar årsredovisningar och om man vill granska räkenskaperna gäller det att titta på näringsidkarens självdeklaration.

Genom att känna till dessa skillnader gör det enklare att sätta rätt villkor – och undvika obehagliga överraskningar.

2. Granska kundens betalningsförmåga

Hämta en kreditupplysning på företaget för sett se om ekonomin är välskött. Kreditupplysningen visar bland annat:

• Betalningsanmärkningar
• Företagets ålder och verksamhet
• Ekonomiska nyckeltal som soliditet och kassalikviditet
• Styrelsens historik, till exempel tidigare konkurser

Kombinera gärna detta med Dun & Bradstreets procent träffsäkerhet kan förutse om ett företag går i konkurs inom ett år. Det gör det enkelt att skilja mellan stabila och riskfyllda kunder.

Komplettera med Betalningsindex, som visar hur snabbt kunden betalar sina fakturor. Ett företag kan ha god rating men ändå betala sent – ett varningstecken du inte vill missa.

3. Bevaka förändringar

Det räcker tyvärr inte att kontrollera betalningsförmåga när man inleder ett nytt samarbete. Faktum är att 80 procent av alla kreditförluster sker bland befintliga kunder.

Därför är bevakning avgörande. Med en bevakningstjänst får du automatiska aviseringar om exempelvis nya betalningsanmärkningar, försämrad rating eller förändringar i styrelsen. Det gör att du kan agera i tid – innan förlusten är ett faktum.

4. Analysera kundportföljen

När du har fått kontroll över enskilda kunder är det dags att zooma ut. Hur ser riskfördelningen ut i din kundstock? Hur stor andel har hög risk och hur mycket pengar ligger ute hos dessa?

Med en portföljanalys kan ni:

• Få koll på var den största risken finns
• Identifiera vilka kunder som bör följas upp närmare
• Se vilka kunder som är värda att satsa mer på

Kanske är det dags att säga hej då till några högriskkunder – och i stället lägga fokus där potentialen är större.

5. Upprätta en kreditpolicy

Att jobba proaktivt enligt en kreditpolicy är nödvändig för att hitta rätt kunder – en affär är ju inte värd mycket om kunden inte kan betala i slutändan. Policyn ska tydligt ange vilka kriterier som gäller för att lämna kredit, hur stor kredit som är rimlig och hur snabbt fakturor ska följas upp.

Var noga med att dela policyn med alla som behöver den för att kunna göra sitt jobb så bra som möjligt. Särskilt säljare behöver veta vad som gäller, eftersom de ofta är första kontakt med kund. Med en förankrad och enkel kreditpolicy blir det lättare att våga säga ja – eller nej – till nya affärer.

Vill du lära dig mer? Ladda ner e-boken Fem enkla steg för smartare kredithantering som går igenom de här stegen i detalj.