Bedrägerier – så identifierar du dolda varningssignalerna
Att kriminella använder företag som fasad för ekonomisk brottslighet är en realitet, och för att inte bli lurad gäller det att vara medveten om de osynliga riskerna. – Allt kan se bra ut på pappret. Om du ska kunna genomskåda de falska fasaderna måste du lära dig känna igen varningssignalerna, säger Christian Zittenbaum, utbildningsspecialist på Dun & Bradstreet.
Om ett företag har 200 000 kronor i betalningsanmärkningar, skulder hos Kronofogden eller är på väg att gå i konkurs ringer varningsklockan hos de flesta, men om allt ser bra ut på pappret, hur ska man då veta att bolaget är oseriöst?
– Den organiserade brottsligheten har specialister som vet precis hur de ska bygga bolag. Företagen är kreditvärdiga och uppfyller alla formella krav som Bolagsverket ställer, de har en bra årsredovisning, en fulltalig styrelse och så vidare, säger Christian Zittenbaum.
Han poängterar att allt handlar om att ställa tillit mot kontroll. Det går inte att rakt av lita på att det som finns registrerat hos myndigheterna är korrekt och kontrollerat.
– Jag kan ge några exempel. Tre företag lämnade in identiska årsredovisningar i december år 2023, vilket såklart var förfalskningar. Ett annat företag skrev sig på en adress som inte existerar. Ett tredje bolag rapporterade in en verklig huvudman, det vill säga ägare till bolaget, som i själva verket var en målvakt. Alla dessa bolag gick under radarn, blev kreditvärdiga och används för att begå bedrägerier med. Kontrollerna hos Bolagsverket har varit begränsade och det måste man vara medveten om. Det positiva är dock att det kom en ny förordning 1 april 2024 som ger Bolagsverket bättre möjlighet att kontrollera att uppgifterna som finns i deras register stämmer, säger Christian Zittenbaum.
Han betonar vikten av att göra fördjupade kontroller – i synnerhet vid större affärer.
– Ett företag kan vara kreditvärdigt, men alla varningssignaler finns inte i kreditupplysningen, exempelvis kan juridiken ge en annan bild. Visar det sig att styrelseledamöterna är dömda för grovt bedrägeri eller bokföringsbrott, då vill du förhoppningsvis inte göra affärer med dem, säger Christian Zittenbaum.
Ett företag kan vara kreditvärdigt, men alla varningssignaler finns inte i kreditupplysningen, exempelvis kan juridiken ge en annan bild. Visar det sig att styrelseledamöterna är dömda för grovt bedrägeri eller bokföringsbrott, då vill du förhoppningsvis inte göra affärer med dem.
De kriminella är skickliga omvärldsbevakare och hittar hela tiden nya vägar för att distansera sig från bedrägeriet. Ett sätt är att använda styrelsemålvakter vars enda uppgift är att skriva under vissa bolagshandlingar, i övrigt har de ingenting med företagets verksamhet att göra.
– Ibland kan det vara svårt att identifiera om det rör sig om en målvakt eller inte. Det första jag kollar upp är om den adress som angetts för styrelseuppdraget stämmer med var personen är folkbokförd, och om han eller hon sitter i flera styrelser i olika branscher. Är ledamoten skriven på en pizzeria, eller kanske till och med hemlös, då är det inte så troligt att han eller hon verkligen företräder bolaget. Eller om samma person sitter i styrelsen både för ett byggbolag, ett städbolag, en restaurang och ett transportbolag. Det är tydliga varningssignaler, säger Christian Zittenbaum.
För att identifiera riskerna gäller det att tänka utanför boxen och inte bara göra de kontrollerna som man alltid har gjort.
– Många kunder som går vår utbildning D&B InfoTorg – Identifiera varningssignaler, blir först uppgivna över att det kan vara så här, men återkommer senare till mig och berättar att de har ändrat sina rutiner för bakgrundskontroll. Kursen blir en ögonöppnare, säger Christian Zittenbaum.
Identifiera varningssignalerna
Christian Zittenbaum tipsar om 5 varningstecken att vara uppmärksam på.
1. Juridiken
Är bolaget eller företrädarna tidigare dömda för ekonomisk brottslighet?
2. Styrelsen
Har ledamöterna styrelseuppdrag i flera olika branscher eller många konkurser bakom sig? Är de folkbokförda långt ifrån företagets adress? Har de en avvikande folkbokföringsadress?
3. Adressen
Existerar ens adressen? Är bolaget skrivet på en ökänd postbox? Är adressen lämpad för verksamheten?
4. Årsredovisningen
Har de en hög omsättningsförändring? Har de lämnat in årsredovisningen väldigt tidigt? Kan den vara förfalskad? Har bolaget till exempel redovisat personalkostnader, men inte betalat arbetsgivaravgifter?
5. Förändringar
Har styrelsen bytts ut flera gånger på kort tid? Har företaget bytt namn eller adress flera gånger på kort tid? Också efter den inledande kontrollen behöver du vara uppmärksam på förändringar.