Kontinuerlig KYC besvarer mange av spørsmålene som samsvarsansvarlige stiller. Hvordan kan vi sikre samsvar når kundene våre stadig endrer seg? Hvordan kan vi holde kostnadene og arbeidsmengden i forbindelse med KYC nede når kravene fra myndighetene stadig øker?
Nå befinner vi oss i en tidsalder der AI og digitalisering samhandler for å gi tilgang til nye og effektive verktøy for KYC-samsvar. Er du klar til å få mest mulig ut av dem? Bruk sjekklisten vår for å finne ut.
1. Har du orden på dataene dine?
Kontinuerlig KYC bruker automatisering for å akselerere onboarding og overvåke den endrede statusen til tredjeparter. Dette avhenger av data som ikke bare er detaljerte og korrekte, men også oppdaterte. Det kan være vanskelig å oppnå hvis du prøver å kombinere data manuelt fra forskjellige kilder. Løsningen er å ha én «levende» kilde som samler og standardiserer en rekke datakilder – og holder dem oppdatert automatisk.
2. Har du definert risikoene du er villig til å ta?
Før du begynner å automatisere KYC-onboarding og -overvåking trenger bedriften din tydelig definerte retningslinjer for risiko. De skal vise hvilket risikonivå bedriften er villig til å godta, på en måte som er klar og entydig nok til at det kan gjennomføres ved hjelp av en algoritme. Dette kan være utfordrende hvis ulike deler av en virksomhet har ulike regler for risikovurdering. For eksempel mellom den delen av banken som har fokus på privatmarkedet, og den som har fokus på bedriftsmarkedet. I slike tilfeller må man finne ut om man skal kombinere disse eller gjøre retningslinjene for risiko mer detaljerte.
3. Hvor mye av onboardingen kan du automatisere?
I fokuspunktet for kontinuerlig KYC finner vi en retningslinjedrevet risikomotor. Denne håndhever bedriftens retningslinjer for data i onboardingprosessen for å vurdere hvilke saker som når grensen for ytterligere kontroll. Dette er nøkkelen for å redusere arbeidsbelastningen og flaskehalser ved onboarding samt sørge for at samsvarsansvarlige kan fokusere på de viktigste sakene.
4. Hvordan kan du vite hvilke endringer som krever oppmerksomheten din?
Den retningslinjebaserte risikomotoren er også nøkkelen for å overvåke kundenes samsvarsstatus kontinuerlig. Den avdekker hvilke kunder som ikke oppfyller parametrene for retningslinjene dine, og den varsler når det er behov for ekstra kontroller. Dette er den «kontinuerlige» delen av kontinuerlig KYC. Her er det viktig at risikomotoren din kan kryssjekke nye direktører eller nøkkelpersoner som starter i en kundes bedrift, mot alle relevante kontroll- og risikodatabaser, for eksempel sanksjonslister og selskapsregistre.
5. Hvor trygt er det å si nei?
Falske positiver kan føre til utfordringer med samsvar. Uten de riktige filtreringsfunksjonene kan vanlige navn føre til et stort antall falske positiver. Løsningen er en unik identifikator som kryssjekker flere datakilder for å kontrollere treff. Dette øker nøyaktigheten og reduserer antallet falske positiver.
6. Har du riktige verktøy for å grave dypere?
Kontinuerlig KYC-motorer er kraftige verktøy, men de er bare verktøy. De skaper stor verdi ved å filtrere ut kundene du ikke trenger å bruke tid på, slik at du kan fokusere på de du må bruke tid på. Mange kontroller oppfyller kravene i retningslinjene dine og går rett gjennom systemet. Men når en onboardingkontroll eller statusendring fører til en advarsel, vil systemet gi beskjed, slik at mennesker kan kontrollere saken. Deretter må samsvarsekspertene dine grave dypere og gjennomføre due diligence for å få oversikt over risikoen og anbefale egnede tiltak. En kontinuerlig KYC-plattform skal ha verktøyene og dataene du trenger for å gjennomføre dette.
Hvis du vil få fart på samsvarsprogrammet ditt med fokus på kontinuerlig KYC, er den nye løsningen vår, D&B Risk Analytics Compliance Intelligence, det perfekte valget.