Hogyan vehetik át a compliance szakértők a vezetést a pénzmosás elleni fegyverkezési versenyében?

3 tipp az adatvezérelt AML-megfeleléshez

„Kinek dolgozol valójában? A szabályozóknak vagy a bűncselekmények áldozatainak?" Ez volt a pénzügyi bűnözés szakértője és szerzője, Oliver Bullough felhívása a Dun & Bradstreet Power of Data rendezvényén. Oliver röviden ismertette a pénzmosás elleni küzdelem (AML) történetét, majd felvázolta, hogy a megfelelőségi szakértők hogyan tudnak a bűnözők elé kerülni.  

A pénzmosás elleni küzdelem a Miami Vice-szal kezdődött

Az Oliver által megkérdezett nyomozók szerint a Miami Vice című ikonikus tévéműsor „éppúgy dokumentumfilm volt, mint dráma”. A 80-as évek elején Floridában a drogpénz tisztára mosása olyan egyszerű volt, mint besétálni egy bankba egy készpénzzel teli táskával. Ez volt az az időszak, amikor a szövetségi szabályozó hatóságok elkezdtek visszavágni - olyan törvényeket fogadtak el, mint a pénzmosás ellenőrzéséről szóló törvény, amely bevezette a 10 000 dollár feletti tranzakciók kötelező bejelentését. Ez egy olyan fegyverkezési versenyt indított el a bűnözők és a bűnüldöző szervek között, amely a mai napig tombol. Minden egyes új törvény elfogadásakor a bűnözők találnak egy új kiskaput, amely lehetővé teszi számukra, hogy fél lépéssel előrébb járjanak. „A bűnözők előnyben vannak - mert bűnözők” - mondja Oliver. „Annyi információt oszthatnak meg vagy rejthetnek el, amennyit csak akarnak. Ők olyan módon határtalanok, ahogyan a rendőrök nem.”  

Az adatok lehetővé teszik számunkra, hogy a határokon túlra lássunk 

  Oliver szerint a válasz az adatokban rejlik. „Hatalmas, összekapcsolt adatbázisokra van szükségünk, amelyek lehetővé teszik számunkra, hogy határokon átívelve lássuk a végső haszonhúzói struktúrákat, és hogy mit rejt a fedőcégek és a fedőcégek láncolata. Jelenleg azonban ennek az ellenkezőjét látjuk”. Bár a szabályozó hatóságok világszerte továbbra is olyan törvényeket hoznak, amelyek célja, hogy egy lépéssel a bűnözők előtt járjanak, gyakran a „két lépés előre, egy lépés hátra” elv érvényesül. Ennek egyik legfrissebb példája az az uniós döntés, amely megnehezítette a vállalkozások számára az UBO (Ultimate Beneficial Owner, azaz végső tényleges tulajdonos)-adatbázisokhoz való hozzáférést más országokban. A fegyverkezési verseny megnyeréséhez a szabályozók és a jogalkotók összehangolt erőfeszítéseire van szükség - de a frontvonal mindig a megfelelésért felelős vezetőké lesz.  

Új eszközök a pénzügyi bűnözés elleni küzdelemben

  „A compliance szakembereknek ugyanolyan kreativitással és ravaszsággal kell megközelíteniük a problémát, mint a bűnözőknek. Szükségük van továbbá az őket támogató adatokhoz és elemzési eszközökhöz való hozzáférésre” - mondta Oliver. Hogy erről bővebben beszéljünk, Oliverhez csatlakozott Neil Isherwood, a Dun & Bradstreet egyik hitelkockázati és compliance szakértője is. Neil három tippet adott a vállalkozásoknak arra vonatkozóan, hogyan használhatják hatékonyabban az adatokat az ügyfelek megismerése (KYC), valamint a harmadik féllel szembeni kockázatok és a megfelelés kezelése érdekében.  

1. Ne pazarolja az idejét az adatok hajszolására (inkább töltse elemzéssel)

Neil első tippje az, hogy minimalizálni kell a manuális munkát, amely a compliance menedzserek idejének nagy részét elnyeli. A több tucat vagy akár több száz adatforrásból származó - különböző nyelvű, formátumú és platformú - adatok felkutatása, rendezése, kereszthivatkozásokkal való ellátása és szabványosítása sok időt és pénzt vesz igénybe. 

Ha hatékonyabban szeretné kihasználni az idejét, keressen egy olyan globális adatszolgáltatót, aki képes elvégezni ezt az alapozó munkát és kiindulópontként szabványosított adatokat szolgáltat Önnek. Így Ön a compliance kockázatok elemzésére, azonosítására és mérséklésére összpontosíthat. Fontos azonban az is, hogy a szolgáltató rendelkezzen helyi szakértelemmel, hogy az adatokat az Ön helyi kontextusába helyezze, és biztosítsa, hogy az Ön tevékenysége megfeleljen a helyi előírásoknak.  

2. Nézd a nagyobb képet (hogy meglásd az apró részleteket)

A második számú tipp az adatforrások széles körének felhasználása a gyanús tevékenység észleléséhez szükséges kontextus megteremtéséhez. Ennek oka, hogy a pénzügyi bűncselekmények túlnyomó többsége szervezetek és fedőcégek hálózatában működik. A pénzmosók ügyesek abban, hogy a tranzakciókat elegyítsék a napi több millió más tranzakcióval. De több adatforrás felhasználásával, amely több kontextust generál, könnyebbé válik a minták azonosítása. Például, ha egy szoftverfejlesztő vállalat az egyik országban nagy összegeket küld egy másik országban működő, mindössze két hónapja bejegyzett mezőgazdasági beszállító vállalatnak, az további vizsgálatot igényelhet.  

3. Tartsd frissen az adatokat (mert a bűnözés sosem alszik) 

Neil utolsó mondata egyre fontosabbá válik, mivel a szabályozó hatóságok egyre nagyobb felelősséget rónak a vállalatokra partnereik, beszállítóik és ügyfeleik tevékenységéért. Már nem elég az átvilágítást elvégezni a felvételi szakaszban, és a munkát befejezettnek tekinteni. Ha egy partner, beszállító vagy ügyfél státusza vagy kockázati profilja később megváltozik, akkor is felelős azért, hogy erről tudomást szerezzen, és annak megfelelően cselekedjen. Itt jön a képbe az állandó KYC és a folyamatos megfelelőség-ellenőrzés. Ha biztosítja, hogy az adatok, amelyekre támaszkodik, „élő” és folyamatosan frissítettek legyenek, áttekintheti a kockázatokat, és riasztásokat vagy triggereket állíthat be, amelyek értesítik Önt, ha bármi figyelemre méltó történik.  

Oliver azzal zárta előadását, hogy megerősítette a megfelelésért felelős vezetők szerepét. „A szabályozók és a bűnüldöző szervek döntő szerepet játszanak a pénzügyi bűncselekmények megelőzésében. De a nap végén ön az, aki a frontvonalban van. A legfontosabb dolog az, hogy ne úgy gondolkodjon, mint egy megfelelési szakember, aki a pénzügyi rendszert védi - hanem úgy gondolkodjon, mint valaki, aki a frontvonalon van, és védi a kleptokraták és a kábítószer-kereskedők áldozatait - mert Ők függnek tőlünk.”