Wie Daten Versicherer dabei unterstützen, ihre Ziele in der Versicherungswertschöpfungskette zu erreichen.
Um Risiken besser zu verstehen und Chancen zu finden, ist es für Versicherer unerlässlich, über genaue und aktuelle Daten über die gesamte Wertschöpfungskette der Versicherung zu verfügen. Andernfalls kann die Entscheidungsfindung weniger effektiv sein und Prozesse können langsam werden. Zulf Raja, Insurance Industry Lead bei Dun & Bradstreet, zeigt, wie die richtige Art von Daten Versicherer dabei unterstützen kann, ihre wichtigsten Ziele zu erreichen.
Warum die „richtige Art von Daten" für die Versicherungsbranche wichtig ist
Versicherer haben oft Schwierigkeiten, zuverlässige, genaue und regelmäßig aktualisierte externe Daten zu beschaffen, auf die sie ihre Ziele, Strategien und Entscheidungen stützen können. Die Daten, die Versicherer speichern, werden oft in Silos aufbewahrt – sie weisen in der Regel Lücken und Duplikate auf. Dabei sind Investitionen in Daten – und die digitalen Technologien, die eine effektive Speicherung und gemeinsame Nutzung dieser Daten ermöglichen – für die Betriebs- und Geschäftsmodelle der Versicherer von entscheidender Bedeutung.
Daten können dazu beitragen, Herausforderungen in Bezug auf Kundenerwartungen zu meistern, der Konkurrenz einen Schritt voraus zu sein, Innovationsbedarf zu bewältigen, widerstandsfähig gegen externe Störungen zu sein und Risiken und Compliance-Verpflichtungen zu managen. Aufgrund des wachsenden Datenvolumens und der Komplexität kann es schwierig sein, zu wissen, was relevant ist und wie man damit Entscheidungen trifft – Versicherer müssen eine Möglichkeit finden, die Genauigkeit sicherzustellen und Daten über die gesamte Wertschöpfungskette und innerhalb mehrerer Abteilungen zu standardisieren.
Veränderung der Art und Weise, wie Versicherer Geschäfte machen
Daten können die Art und Weise, wie Versicherer Geschäfte machen, massiv beeinflussen:
Förderung des profitablen Wachstums – Marktsegmentierung und -intelligenz sind entscheidend für die Identifizierung wichtiger Ziele, für die Lead-Priorisierung, das Routing und für Marketingstrategieentscheidungen.
Genauere Risikoauswahl, Underwriting und Preisgestaltung – Verständnis des ganzheitlichen Risikobildes potenzieller / bestehender Versicherter, Vorab-Screening, Rationalisierung von Angeboten und Underwriting, Unterstützung von Untersuchungen und Erstellung von Modellen für die Schadensprognose. Die Einbeziehung alternativer Datenquellen (zum Beispiel ESG-Scores, Cybersicherheitsresilienz oder Informationen über die See- und Frachtschifffahrt) kann Versicherern helfen, ihre Underwriting- und Preisentscheidungen genauer zu treffen und so den Wettbewerb zu erleichtern.
Optimierung des Ausgaben- und Risikomanagements von Dienstleistern – Bewertung, Überwachung und Management von Lieferanten- und Dienstleisterrisiken (im Falle von Technologieanbietern unterstützt dies die Anforderungen der DORA-Verordnung). Außerdem Konsolidierung von Verträgen mit Lieferanten, um das Ausgabenmanagement zu verbessern.
Einhaltung gesetzlicher Vorschriften – Risikoscreening, zum Beispiel für Sanktionen, PEPs, Cyberrisiken, AML/ABAC usw., und Verbesserung der Nachhaltigkeitsprogramme von Unternehmen mit ESG-Informationen.
Blick in die Zukunft - neue Technologien und die Macht der Daten nutzen
Die jüngsten Veränderungen in der Weltwirtschaft und geopolitische Unsicherheiten haben die Fragilität traditioneller Geschäftsmodelle deutlich gemacht. Versicherer, die sich auf veraltete Systeme verlassen, sind zunehmend anfällig für Marktstörungen, regulatorische Änderungen und sich ändernde Verbrauchererwartungen. Außerdem werden Versicherer, die neue Technologien und die Macht der Daten nutzen, in der heutigen Wettbewerbslandschaft nicht nur überleben, sondern auch einen Präzedenzfall für eine neue Ära kundenorientierter Innovationen schaffen. Diejenigen, die dies nicht tun, werden aufgrund weniger präziser Risiko- und Underwriting-Entscheidungen sowie mangelnder Kundenorientierung zurückgelassen. Versicherer sollten in Erwägung ziehen, mit einem Drittanbieter zusammenzuarbeiten, um ihre Daten abzugleichen und anzureichern. Dies treibt ihre Technologieinvestitionen an und ermöglicht es ihnen, die Fähigkeiten zu entwickeln, um aussagekräftige Erkenntnisse daraus zu gewinnen.
Die Verwendung präziser globaler Echtzeitdaten über die gesamte Wertschöpfungskette hinweg erlaubt es Versicherern, intelligente Entscheidungen zu treffen und die Leistung zu steigern. Sie verfügen über eine starke Datengrundlage, um Kunden zu bedienen, bestehende und neue Vorschriften mit geringerem Aufwand einzuhalten und das Risiko besser zu verstehen, entweder aus Sicht des Versicherten oder des Dienstleisters. Es gab noch nie einen besseren Zeitpunkt, um in grundlegende Daten zu investieren, bevor große Technologie-Upgrades eingeführt und KI getestet werden.
Wie kann Dun & Bradstreet Versicherer bei ihren Datenentscheidungen unterstützen?
Dun & Bradstreet kombiniert globale Daten und lokales Fachwissen, um Kunden dabei zu helfen, intelligentere Entscheidungen zu treffen und die Geschäftsleistung zu steigern. Wir verfügen über die weltweit führende kommerzielle Datenbank mit Datensätzen von über 580 Millionen Unternehmen in 250 Märkten auf der ganzen Welt in unserer Data Cloud. Unsere D-U-N-S-Kennung (die D-U-N-S-Nummer) ermöglicht den Abgleich und die Konsolidierung von Daten in einer einzigen, lebendigen Quelle der Wahrheit für jedes Unternehmen.
Zusätzlich zu den grundlegenden firmografischen Daten können wir Einblicke liefern, die die gesamte Wertschöpfungskette der Versicherung unterstützen. Dies reicht von der Marktsegmentierung und Intelligenz zur Förderung des Wachstums über Informationen zur Risikoauswahl, zum Underwriting und zur Preisgestaltung, bis hin zu wichtigen Risikoindikatoren zur Unterstützung des Risikomanagements und der Compliance-Prozesse von Dienstleistern (einschließlich Sanktionen, Cyberrisiken, AML, Handelskreditrisiko).
Es ist erwiesen, dass die Unternehmens-, Firmen-, Finanz- und Kreditgesundheit Prädiktoren für Versicherungsschäden sind, und wir verfügen auch in diesen Bereichen über Daten von höchster Qualität. Kunden erwerben auch Hierarchie- und Verknüpfungsinformationen, Daten zum wirtschaftlichen Eigentum, ESG-Informationen, Einblicke in Versand- und Klimarisiken, Cyber-Risikobewertungen und mehr. Damit erhalten sie ein vollständiges Bild, mit wem sie Geschäfte oder möglicherweise bald Geschäfte machen werden. Kunden können über API, unsere intelligenten Weblösungen oder Batch-Dateien auf unsere Daten und prädiktiven Analysen zugreifen. Wir arbeiten auch mit wichtigen Technologieunternehmen wie Databricks, Snowflake, Salesforce, Microsoft, SAP Ariba, Schumann, Quantexa, Send Technology und anderen zusammen.
Welche Vorteile sehen die Kunden von Dun & Bradstreet?
Ein globaler Versicherer beauftragt Dun & Bradstreet mit der Unterstützung in einer Reihe seiner verschiedenen Geschäftsbereiche. Sie begannen mit klaren Ambitionen und Zielen für Daten sowie Analysen und suchten nach einem Partner, der ihnen hilft, diese zu erreichen. Wir haben vor einigen Jahren damit begonnen, ihre Kundendatensätze im gesamten Unternehmen zu bereinigen, mit unserer D-U-N-S-Nummer abzugleichen und diese Datensätze mit zusätzlichen Datenpunkten anzureichern. Auf diese Weise konnten sie aktuelle und zeitnahe Kundendatensätze abteilungsübergreifend pflegen und einen tieferen Einblick in ihren Kundenstamm erhalten. Anschließend setzten wir einige unserer Vertriebs- und Marketing-Intelligence-Lösungen ein, die es dem Kunden ermöglichten, Wachstumschancen durch Marktdurchdringung, „Lookalikes"-Unternehmen und White-Space-Analysen zu identifizieren.
„Während die Komplexität der Daten zunimmt, hat die integrierte Dun & Bradstreet-Lösung für alle unsere globalen Anwendungen es unserem Unternehmen ermöglicht, unsere Kundendaten in einer einzigen standardisierten Ansicht zu konsolidieren, die uns einen vollständigen Überblick über unsere Kunden gibt." – Generali
„Seit diesem ersten Projekt haben wir eine erfolgreiche strategische Partnerschaft mit diesem Kunden aufgebaut und mehrere Geschäftsbereiche bei ihren Datenzielen unterstützt. In jüngster Zeit haben wir das Global Corporate and Commercial (GC&C)-Team bei der Modernisierung und Automatisierung des Kunden-Onboarding-Prozesses unterstützt, indem wir es ihm ermöglicht haben, die wirtschaftlichen Eigentümer zu ermitteln und die Compliance- und Sanktionsprüfung auf globaler Ebene zu automatisieren. Dies hat ihnen geholfen, die Zeit für das Onboarding zu verkürzen, in einigen Fällen um Tage."
„Unsere Screening-Lösung ermöglicht uns einen vollständig integrierten Workflow mit umfassender Datenanreicherung, der alles abdeckt, von Vertriebs- und Underwriting-Aktivitäten bis hin zu Compliance und Audit, und das alles ohne Systemunterbrechungen oder E-Mail-Verkehr."
- Generali
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