7 Trends mit Auswirkungen auf die Versicherungsbranche

Durch meine Zusammenarbeit mit vielen der weltweit führenden Versicherungsunternehmen erlebe ich aus erster Hand die Herausforderungen und disruptiven Trends, die die auf die Branche beeinflussen. Ich höre, dass die Turbulenzen der letzten Jahre nicht verschwinden werden, dass der Wettbewerb zunimmt und dass die Erwartungen von Verbrauchern und Stakeholdern höher sind als je zuvor. Daten und Technologie können ein entscheidender Faktor sein.

Wir helfen vielen der großen Akteure, diese Herausforderungen mit Hilfe von Daten und Analysen zu bewältigen. Diese rücken immer mehr in den Mittelpunkt, wenn Versicherer neue Technologien übernehmen, die Schadensregulierung und das Underwriting umgestalten, Kredit- und Compliance-Risiken verstehen, die Kundenakquise perfektionieren und die Kundenerfahrungverbessern.

Ich habe 7 disruptive Trends identifiziert, die die Versicherungsbranche im Jahr 2024 beeinflussen werden:
 

1. Demografie, Erwartungen und Verhalten der Verbraucher

Es gibt einen kontinuierlichen Wandel in der Demografie und im Verhalten der Versicherungskunden in allen Sektoren. Eine vielfältigere und alternde Bevölkerung, der Wandel hin zur Digitalisierung und die veränderte Nachfrage nach Autos und Immobilien werden dazu führen. Die Verbraucher sind weitgehend preissensibel, illoyal und bevorzugen kaum eine Marke, da sich alle Angebote gleich anfühlen.. Die steigende Kundenerwartungen werden zu einer zunehmenden Anzahl von ganzheitlichen Risikodienstleistungen führen, die personalisiert, geräteorientiert und einfach zu bedienen sind. Versicherer müssen sicherstellen, dass sie ein starkes Kundenerlebnis bieten, um die Loyalität zu verbessern. Eine 360-Grad-Ansicht im gesamten Unternehmen, kann einen großen Beitrag dazu leisten. Die Zusammenarbeit mit einem externen Datenanbieter kann sicherstellen, dass die Daten korrekt sind und konsistent durch das Unternehmen fließen.
 

2. Marktwettbewerb und Differenzierung 

Im Jahr 2024 wird der Wettbewerb durch jahrelange Konsolidierung zwischen Maklern und Versicherern sowie in allen Geschäftsbereichen weiter zunehmen. Dies führt zu Skaleneffekten. Auch die Konkurrenz durch nicht-traditionelle Akteure hat zugenommen. Folglich ist die Marktdifferenzierung ein wachsendes Problem, und eindeutige neue Angebote stellen in diesem Jahr eine große Chance für Erstanbieter dar. Versicherer können neue Informationsquellen wie Absichtserklärungen und Targeting-Daten nutzen, um ihre Akquise voranzutreiben und den richtigen Markt mit den richtigen Botschaften zur richtigen Zeit zu erreichen.

3. Verzögerte Innovation

In der Versicherungsbranche fehlte es lange Zeit an Produktinnovationen, und die Angebote der Versicherer haben den Kunden größtenteils nur Schadenersatz geboten. 2024 sahen wir eine zunehmende Nutzung von verhaltensökonomischen und analytischen Daten (wie Telematik und Nutzung) und Unternehmensdaten Dritter. Anbieter, wie zum Beispiel Dun & Bradstreet,  helfen Versicherern dabei, ihr Angebot für Verbraucher über Produkte zur Schadenverhütungsprodukte hinaus zu erweitern.
 

4. Stakeholder und regulatorische Kontrolle

Investoren, Aufsichtssbehörden und Regierungen werden sich zunehmend auf die Reaktion der Branche auf Pandemien, Katastrophen, den Klimawandel und so weiter konzentrieren – die in den letzten 5 Jahren immer häufiger aufgetreten sind. Dies geschieht zusätzlich zu der Überprüfung der Complianceund anderer Vorschriften, die im Jahr 2024 aufgrund zunehmender Sanktionen, des wirtschaftlichen Eigentums und der politisch exponierten Personen (PEPs) stattfand. Folglich werden die Versicherer versuchen, ihre Betriebsmodelle zu modernisieren und neue Strategien zu entwickeln, um ihr Geschäft zukunftssicher zu machen und den steigenden Ansprüchen, Risiken und Kundenanforderungen gerecht zu werden.. Dazu gehört auch, neue Datenquellen wie ESG-Ratings und Versanddateien zur Risikobewertung heranzuziehen.
 

5. Chancen für Herausforderer

In den letzten Jahren gab es erhebliche interne und externe Umwälzungen in der Versicherungsbranche, die sich nicht abschwächen. Investmentbanken bieten versicherungsgebundene Wertpapiere (ILS) an, Erstausrüster (OEMs) offerieren Point-of-Sale-Versicherungen und Rückversicherer befassen sich zunehmend mit Erstversicherungen. Nicht-traditionelle Akteure werden die Kundenerwartungen auch im Jahr 2024 mit innovativen Betriebsmodellen, Multi-Channel-Erlebnissen und Produkten neu definieren. Vergleichsseiten werden dieses Wachstum unterstützen und Herausforderer in der Lage sein, davon zu profitieren, indem sie flexibler sind und ein besseres Kundenerlebnis bieten.
 

6. Daten- und Technologiefortschritte

Das Aufkommen neuer Technologietrends wie IoT, Big Data und intelligente Technologien bietet Versicherern die Möglichkeit, effizienter, prozessorientierter und kostengünstiger zu werden. Im Jahr 2024 wird Künstliche Intelligenz (KI) besonders wichtig und am erfolgreichsten in den Organisationen sein, die über eine Grundlage aus strukturierten und gut verwalteten Daten im gesamten Unternehmen verfügen. Die Vorreiter unter den Versicherer werden in der Lage sein, neue Wege der Verbraucherinteraktion anzubieten, Verfahren zu automatisieren und technologiegestützte Produkte zur Risikoprävention anzubieten.
 

7. Schifffahrtsrisiko

Die Versicherung von Seerisiken war schon immer eine Herausforderung, aber mit einer Reihe unvorhersehbarer Ereignisse in den letzten vier Jahren und dem aktuellen Konflikt im Roten Meer wird das Risikoprofil für die Branche immer komplexer. Laut Reuters stiegen die Prämien für Kriegsrisikoversicherungen im Januar von 0,7 % auf etwa 1 % des Wertes eines Schiffes. Es wird erwartet, dass die Prämien steigen werden, da die Versicherer versuchen, das Risikozu verstehen. Daten, wie zum Beispiel D&B Shipping Intelligence, können schnellere Einblicke in die Akkumulation von Werten an Bord jedes Schiffes und der Routen liefern, um Versicherer bei einer genaueren Risikobewertung zu unterstützen.

Wenn Sie daran interessiert sind, darüber zu sprechen, wie Daten und Analysen Teil Ihrer Geschäftsstrategie für Versicherungen sein können, melden Sie sich bei uns, damit wir uns mit Ihnen in Verbindung setzen.