Forstå kreditværdighed og kreditrating – sådan fungerer det

Hvad betyder A, AA og AAA i kreditvurdering – og hvorfor er det vigtigt for din virksomhed?

Hvis du driver forretning, har du sikkert hørt om kreditrating – men ved du, hvad det egentlig indebærer? I denne guide får du svar på de 5 vigtigste spørgsmål om kreditværdighed, kreditvurdering og kreditrating, og hvorfor det er afgørende for sikre forretningsbeslutninger.

Hvad er kreditværdighed – og hvorfor er det vigtigt?

Som virksomhedsejer kan du stå i situationer, hvor du spørger dig selv:

• Kan min kunde betale sine regninger?
• Kan jeg stole på, at leverandøren leverer som aftalt?

Måske har du selv oplevet tab pga. udeblevne betalinger eller en vigtig leverance, der aldrig dukkede op, fordi leverandøren gik konkurs. Det er her, kreditværdighed og kreditrating kommer ind i billedet.

Hvad er en kreditrating?

En kreditrating er i praksis et kvalitetsstempel, der vurderer en virksomheds økonomiske stabilitet. Det giver dig indsigt i risikoen ved at handle med kunder og leverandører. Samtidig kan du bruge din egen rating som dokumentation over for samarbejdspartnere, der vil se, at du er en pålidelig forretningspartner.

Hvad er fordelene ved kreditvurdering?

Kreditvurdering giver dig:

• Øget sikkerhed i handler
• Hurtigere og mere sikre betalinger
• Mulighed for bedre samarbejder med lavere risiko

Ved at bruge en professionel kreditvurderingsmodel som AAA fra Dun & Bradstreet, får du automatisk adgang til opdateret risikovurdering – et must i en tid, hvor digital B2B-handel er normen.

5 oftest stillede spørgsmål om kreditrating

1. Hvad betyder de forskellige kreditratings?

Dun & Bradstreets kreditratingmodel bruger følgende skala:

AAA: Højeste kreditværdighed
En virksomhed med særdeles god evne til at imødekomme aktuelle betalingsforpligtelser.

AA: Høj kreditværdighed
En virksomhed med god evne til at imødekomme aktuelle betalingsforpligtelser.

A: Kreditværdig
En virksomhed med tilstrækkelig evne til at imødekomme aktuelle betalingsforpligtelser.

B: Kredit mod sikkerhed
En virksomhed med kreditrisiko, virksomhedens evne til at opfylde betalingsforpligtelser er vurderet som svag.

C: Kredit frarådes
En virksomhed med høj kreditrisiko, virksomhedens evne til at opfylde betalingsforpligtelser er vurderet som meget dårlig.

2. Hvad er fordelene med en kreditvurdering?

Kreditvurdering hjælper med at:

• Undgå tab på dårlige betalere
• Handle sikkert – både som leverandør og kunde
• Give indsigt i kunders og leverandørers økonomiske situation

3. Hvad kræves for at få AAA-rating?

For at opnå AAA-rating skal en virksomhed:

• Være et aktie- eller anpartsselskab
• Have eksisteret i mindst 5 år
• Stærkt ejerskab
• Vise stærke nøgletal (økonomi)
• Have et godt betalingsmønster, også kaldet betalingserfaringer. Her ses der på hvordan en virksomhed betaler deres fakturaer. Hvornår betaler man sin faktura, betales de små fakturaer først, betales der for sent, og hvis ja, hvor sent. 

4. Hvilken data ligger bag kreditratingen?

Dun & Bradstreet anvender:

• Offentlige data fra fx Erhvervsstyrelsen og Debitor Registret
• Egne data via Paydex (betalingsindeks), som viser om en virksomheds betalingshistorik. Dette giver et mere aktuelt billede end årsregnskaber – og hjælper med at forebygge tab.

Paydex er en kreditvurdering udarbejdet af Dun & Bradstreet, der vurderer en virksomheds betalingsevne baseret på dens betalingshistorik over for leverandører og kreditorer. Det er en numerisk skala fra 1 til 100, hvor højere score indikerer bedre betalingsadfærd. En god Paydex score kan hjælpe virksomheder med at opnå bedre kreditvilkår og finansieringsmuligheder.

5. Hvordan kan jeg vise min kreditværdighed?

Vil du vise dine kunder og leverandører at ud er kreditværdig (A), har høj kreditværdighed (AA) eller den højeste kreditværdighed (AAA), kan du tilføje et Live Rating Logo på din hjemmeside der opdateres dagligt.

Du kan også inkludere din kreditrapport til Live Rating Logoet, som viser dine økonomiske nøgletal for de seneste fem år.