Pripravljeni na prihodnost? Avtomatsko preverjanje skladnosti poslovanja je tu!

Tveganja, povezana s skladnostjo, se z napredkom v tehnologiji povečujejo. Kriminalci in sankcionirane osebe lahko ustvarijo sofisticirane mreže slamnatih podjetij in digitalnih identitet kar preko svojih računalnikov. Hkrati vedno strožje regulative zahteve potiskajo strokovnjake za skladnost na rob njihovih zmogljivosti – in čez.

Si predstavljate, da bi lahko preverjali ključne podatke o poslovnih subjektih na enem mestu in bili obveščeni o vseh spremembah, ki bi lahko vplivale na poslovanje vašega podjetja? To je že mogoče!

Povprečni strošek za neskladnost 7.500 € na zaposlenega

Skrbno preverjanje in potrjevanje identitete poslovnih subjektov prek več virov, z omejenimi viri in ročnimi postopki je zahtevno, dolgotrajno in drago. Poleg tega so ekipe za skladnost preobremenjene in podjetja bolj izpostavljena tveganjem. Da lahko hitro ukrepajo in preprečijo izgubo ugleda ali operativne motnje, morajo biti na tekočem glede pomembnih sprememb svojih poslovnih partnerjev.

V Veliki Britaniji samo v enem mesecu 30 tisoč podjetij spremeni podatke, kar vpliva na 300 tisoč ostalih podjetij. Namesto iskanja teh sprememb, je bolj učinkovito, če imajo ekipe za skladnost na enem mestu na voljo vse relevantne podatke in obvestila, ki lahko vplivajo na poslovanje podjetja.

Hkrati je ključnega pomena, da so ocene skladnosti organizirane in dostopne za pogostejše preglede, deljenje poročil med ekipami ter odzivanje na zahteve revizorjev in regulatorjev. Toda skoraj polovica strokovnjakov za skladnost meni, da primanjkuje ustrezne tehnologije za doseganje skladnosti, ki jo zahteva Zakonodaja o preprečevanju pranja denarja (AML).

Ugotavljamo tudi, da povprečni strošek za neskladnost znaša kar 7.500 evrov na zaposlenega, kar pomeni, da je smiselno poiskati rešitve, s katerimi boste prihranili čas in hkrati povečali zanesljivost programa skladnosti v svojem podjetju.

Avtomatizacija zmanjša stroške tudi do 80 %

62 odstotkov sodelujočih v anketi nam je zaupalo, da je ugotavljanje končnega dejanskega lastništva subjekta največji izziv KYC procesov. Kriminalci in tisti, ki želijo prikriti svojo identiteto, imajo zdaj na voljo vrsto novih digitalnih orodij. Z nekaj kliki in uporabo umetne inteligence lahko ustvarijo identiteto podjetja, logotip, spletno stran in spletno prisotnost – vse to v krajšem času, kot ga potrebujete za pripravo skodelice kave.

Situacijo dodatno otežuje dejstvo, da je čezmejna analiza vedno bolj zahtevna, saj so prej dostopni registri končnih dejanskih lastnikov zaradi nasprotujočih si zakonov o zasebnosti ali plačilnih zidov vedno težje dostopni. Poleg tega pomanjkanje standardizacije med državami, od katerih ima vsaka svoje predpise, izvedbo in zahteve glede dokumentacije, še dodatno otežuje izziv ugotavljanja končnih dejanskih lastnikov.

Avtomatizacija z D&B rešitvami prinaša poenostavitev preverjanja tretjih oseb in stalno spremljanje skladnosti, kar je ključno za obvladovanje zahtev AML in KYC (Know-Your-Customer). Avtomatizacija lahko podjetjem zmanjša stroške za 60 do 80 odstotkov v primerjavi z ročnimi postopki, ugotavljajo pri svetovalni družbi PwC.

Ali se tudi vi srečujete s podobnimi izzivi?

Podjetja se pri izvajanju Know-Your-Customer (KYC) in Know-Your-Business (KYB) procesov srečujejo s številnimi izzivi, kot so:

1. Skladnost s predpisi in zakonodajo

• Primer: Banka se mora držati različnih mednarodnih in lokalnih zakonov glede preprečevanja pranja denarja (AML). Zaradi različnih zakonodajnih zahtev v različnih državah mora banka prilagajati svoje KYC procese, kar lahko povzroča dodatne stroške in kompleksnost.

• Rešitev: D&B Risk Analytics Compliance Intelligence omogoča podjetjem, da se lažje prilagajajo različnim zakonodajnim zahtevam, saj avtomatizirajo procese preverjanja in stalno spremljajo skladnost z AML (Anti-Money Laundering) in KYC predpisi. To zmanjšuje obremenitev oddelkov za skladnost in povečuje učinkovitost.

2. Učinkovito zbiranje in preverjanje podatkov

• Primer: Podjetje, ki ponuja finančne storitve, mora zbrati in preveriti identiteto svojih strank. To vključuje pridobivanje kopij osebnih dokumentov, preverjanje njihove verodostojnosti in primerjanje z zunanjimi bazami podatkov. Ta proces je lahko zamuden in nagnjen k napakam, še posebej, če stranke ne zagotovijo popolnih ali pravilnih informacij.

• Rešitev: S skrbnim preverjanjem in potrjevanjem identitete poslovnih subjektov prek več relevantnih virov, D&B rešitev omogoča avtomatizirano zbiranje podatkov, kar zmanjšuje napake in pospešuje procese.

3. Kibernetska tveganja

• Primer: Finančna institucija se mora spoprijeti z naraščajočimi kibernetskimi grožnjami, kot so hekerski napadi in kraje identitet. Med izvajanjem KYC procesov so zbiranje in obdelava občutljivih podatkov ključni cilji kibernetskih kriminalcev. Vdor v sistem ali kraja podatkov med KYC postopkom lahko povzroči resno škodo podjetju, vključno z izgubo zaupanja strank, pravnimi sankcijami in finančnimi izgubami.

• Rešitev: Podjetje, ki sodeluje z več različnimi dobavitelji po vsem svetu, uporablja D&B Cyber Risk Intelligence za oceno kibernetskih tveganj, povezanih z vsakim dobaviteljem. Na podlagi teh ocen lahko podjetje identificira dobavitelje z visokim tveganjem za izsiljevalske napade in uvede dodatne varnostne ukrepe ter redno spremljanje za te dobavitelje. To zmanjšuje verjetnost, da bi napad na enega od dobaviteljev ogrozil celotno dobavno verigo podjetja.

4. Tehnične omejitve in integracija sistemov

• Primer: Podjetje želi avtomatizirati svoje KYC procese z uporabo naprednih tehnologij, kot so strojno učenje in AI. Kljub temu se srečuje s težavami pri integraciji novih tehnologij s starimi IT sistemi, kar lahko vodi do prekinitev in nezadovoljstva strank.

• Rešitev: Napredne tehnologije, kot so digitalizacija, računalništvo v oblaku in podatkovne tehnologije, omogočajo enostavno integracijo D&B rešitev z obstoječimi IT sistemi podjetij, kar zmanjšuje tehnične ovire in omogoča avtomatizacijo v realnem času.

5. Varstvo osebnih podatkov in zasebnost

• Primer: Zdravstvena zavarovalnica zbira občutljive osebne podatke svojih strank za KYC namene. V primeru kršitve varnosti ali napačnega ravnanja s podatki lahko podjetje utrpi resne pravne posledice in izgubi zaupanje svojih strank.

• Rešitev: Z uporabo sistema D-U-N-S, ki omogoča edinstveno identifikacijo podjetij in sledenje njihovim povezavam, D&B zagotavlja visoko raven varstva osebnih podatkov. Avtomatizacija procesov zmanjša tveganje za napačno ravnanje s podatki in zagotavlja skladnost z zakonodajo.

6. Prepoznavanje in preprečevanje prevar

• Primer: E-commerce podjetje mora preprečiti lažno predstavljanje in prevare pri registraciji novih uporabnikov. Prepoznati mora sumljive vzorce in vedenja, kar zahteva napredne analitične tehnike in stalno posodabljanje algoritmov za zaznavanje prevar.

• Rešitev: Integrirani Dow Jones podatki v D&B rešitvah omogočajo vpogled v prisotnost podjetij na sankcijskih listah, nadzornih seznamih, seznamih politično izpostavljenih oseb (PEP) ter pravnih dogodkih in negativnih medijskih objavah. To pomaga pri prepoznavanju in preprečevanju prevar ter zmanjšanju tveganj.

7. Ravnanje z velikimi količinami podatkov

• Primer: Velika mednarodna banka upravlja z ogromno količino podatkov svojih strank. Ravnanje s temi podatki na učinkovit in zakonodajno skladen način je velik izziv, ki zahteva robustne sisteme za upravljanje podatkov in zmogljive analitične platforme.

• Rešitev: D&B Risk Analytics omogoča pregled vseh relevantnih podatkov na enem mestu, kar poenostavi upravljanje z velikimi količinami podatkov in omogoča hitrejše ukrepanje ob pomembnih spremembah poslovnih partnerjev.

8. Izkušnja strank

• Primer: Platforma za kripto trgovanje želi zagotoviti hitro in gladko registracijo za nove uporabnike. Če so KYC procesi preveč zapleteni ali dolgotrajni, lahko uporabniki opustijo postopek registracije, kar negativno vpliva na pridobivanje novih strank in rast poslovanja.

• Rešitev: Avtomatizacija procesov KYC/KYB izboljša uporabniško izkušnjo s hitrejšim in bolj gladkim postopkom registracije. To zmanjšuje možnosti za opustitev postopka s strani uporabnikov in povečuje pridobivanje novih strank.