Dlaczego tak ważne jest zarządzanie ryzykiem finansowym w firmie?
Uchroń się przed nierzetelnymi firmami – skorzystaj z usług Dun & Bradstreet w zakresie zarządzania ryzykiem w Twoim przedsiębiorstwie !
Decyzje kredytowe powinny być podejmowane w przedsiębiorstwie po uprzednim wnikliwym zapoznaniu się z ofertami dostępnymi na rynku, gdyż są zawsze powiązane ze sporym ryzykiem. Podejmowane ryzyko finansowe związane z działalnością firmy może występować w poniższych rodzajach, mianowicie:
- rynkowe (na przykład wynikające ze zróżnicowanych zmian cen na rynkach),
- kredytowe (wynikające z problemów z wypłacalnością firmy),
- operacyjne (np. oszustwa i zniszczenie).
Skąd wynika ryzyko finansowe?
Ogromne ryzyko finansowe wynika również z ukrywanej niewypłacalności współpracujących z nami firm lub utraty płynności finansowej już w trakcie trwania współpracy, które może występować zarówno po naszej stronie, jak i kontrahenta. Ryzyko utraty płynności finansowej to najpoważniejsze zagrożenie, które może mieć diametralny wpływ na dalsze losy firmy. Nieodpowiednie i niedokładne przekalkulowanie ryzyka lub kompletne zaniechanie tego działania może skutkować całkowitym rozpadem firmy, dlatego jest to tak kluczowe zagadnienie, do którego należy podejść z odpowiednią starannością. Pamiętać należy jednak, że podejmowanie ryzyka finansowego jest nieodłącznym elementem prowadzenia działalności gospodarczej, zarówno w kontekście rozwijania przedsiębiorstwa, jak i nawiązywania nowych kontaktów handlowych. Ryzykowne mogą się także okazać firmy, które na początku podjętej współpracy nie budziły żadnych podejrzeń. Jest to efektem tego, że bardzo często trudno jest znaleźć w pełni wiarygodne, a co najważniejsze aktualne informacje na temat interesującej Cię firmy lub braku kontroli po rozpoczęciu współpracy.
Wsparcie dla biznesu
Aby otrzymać jasny obraz tego, w jakiej sytuacji znajduje się obecnie firma wiele, należy wziąć pod uwagę wiele czynników występujących na wielu jej płaszczyznach. Dlatego też, aby zachować pewność odnośnie współpracy z konkretnym przedsiębiorstwem, warto rozważyć wsparcie się profesjonalnymi, przeznaczonymi do tego narzędziami z zakresu zarządzania ryzykiem finansowym.
Czym konkretnie jest zarządzanie ryzykiem finansowym?
Na pojęcie zarządzania ryzykiem finansowym składają się wszelkie działania podejmowane przez osoby decyzyjne na różnych szczeblach w firmie. Ich nadrzędnym celem jest maksymalne ograniczenie ryzyka finansowego i ochrona przedsiębiorstwa przed jego negatywnymi skutkami, mogącymi w skrajnych przypadkach doprowadzić nawet do upadłości.
Aby możliwe było jak najskuteczniejsze zarządzanie ryzykiem finansowym, koniecznie należy przede wszystkim je zidentyfikować. Oznacza to, że musimy dowiedzieć się, w których obszarach naszej działalności jest ono największe. Można to robić na dwa sposoby. Pierwszym z nich jest bezwzględne sprawdzanie każdej firmy jeszcze przed rozpoczęciem współpracy. Niezwykle ważne jest wypracowanie takich procedur, które będą stale realizowane, przez co staną się regułą. Z drugiej strony kluczowe jest również dokładne badanie własnego portfela obecnych klientów. Koniecznie trzeba na bieżąco sprawdzać, które firmy zaczynają mieć problemy finansowe, czego objawem może być zaprzestanie regulowania faktur zgodnie z wymagalnym terminem płatności, zarówno Tobie jak, i innym. Kolejnym krokiem jest dobranie do takich sytuacji odpowiednich środków działania.
Najpopularniejsze metody pomiaru ryzyka
Do najpowszechniejszych i najczęściej stosowanych metod służących do pomiaru ryzyka należą:
- analiza odchyleń cen,
- analiza odchyleń stóp zwrotu,
- analiza poziomu bezpieczeństwa - polegająca na wyliczeniu prawdopodobieństwa spadku stopy zwrotu poniżej założonego poziomu,
- analiza poziomu aspiracji - polegająca na wyliczeniu prawdopodobieństwa osiągnięcia zakładanego poziomu stopy zwrotu,
- wartość zagrożona ryzykiem – z angielskiego Value at Risk, czyli miara, o którą wartość rynkowa aktywa lub portfela aktywów może się zmniejszyć przy określonych założeniach, w ustalonym czasie i z określonym prawdopodobieństwem.
Ograniczenie ryzyka finansowego w firmie
Poza samym pomiarem ryzyka istnieje również szereg możliwych do podjęcia działań je ograniczających. Mamy tu na myśli gwarancje ubezpieczeniowe oraz ubezpieczenia kredytów.
W skład gwarancji ubezpieczeniowych wchodzą między innymi:
- gwarancje spłaty należności,
- należytego wykonania kontraktu,
- zapłaty wadium,
- czy należności celno-podatkowych.
Mówiąc natomiast o ubezpieczeniach kredytów mamy do wyboru na przykład:
- ubezpieczenia kredytów finansowych (stosowane głównie przez banki i inne instytucje):
- na działalność gospodarczą,
- hipoteczne,
- ubezpieczenia kart kredytowych.
Ubezpieczenia kredytów towarowych:
- factoringowe, czyli ubezpieczenie niezapłaconych przez dłużnika wierzytelności,
- eksportowe – to ubezpieczenie krajowych przedsiębiorstw od strat spowodowanych przez wykonanie kontraktu eksportowego,
- leasingowe - ubezpieczenie niespłaconych przez leasingobiorcę należności,
- kupieckie - ubezpieczenie dostawcy od niepełnej bądź nieterminowej spłaty kredytu kupieckiego,
- sprzedaży ratalnej - ubezpieczenie należności niespłaconych przez klienta rat.
Gdzie szukać wsparcia z zakresu zarządzania ryzykiem finansowym w przedsiębiorstwie?
Dun & Bradstreet posiada dostęp do szerokiego zakresu danych, które pozwalają nam przygotować szczegółowe analizy dotyczące zarówno Twoich potencjalnych, jak i obecnych partnerów. Dzięki nim uzyskasz możliwość na szybkie i pewne podejmowanie strategicznych decyzji. Pomagamy ograniczyć ryzyko finansowe milionom firm w ponad 200 krajach na całym świecie gdzie prowadzimy działalność. Więcej o nas tutaj.
Dzięki rozwiązaniom do określania ryzyka finansowego oferowanym przez Dun & Bradstreet:
- określisz szanse i ryzyko wynikające z podjęcia konkretnej współpracy,
- zbudujesz dokładny i precyzyjny business plan,
- będziesz w stanie szybko podjąć strategiczne decyzje,
- zabezpieczysz firmę przed stratami.
Kliknij w poniższy baner i zapoznaj się z renomowaną platformą nowej generacji, która służy milionom firm we wspieraniu zarządzania ryzykiem finansowym.
