Śledzenie przestępstw finansowych dzięki zautomatyzowanej analizie danych

W dzisiejszym świecie biznesu zespoły ds. zgodności stają przed złożonym zadaniem sprostania stale rosnącym wymaganiom w zakresie zarządzania ryzykiem przestępstw finansowych.

Kluczowe znaczenie ma pozyskiwanie oraz zautomatyzowana analiza informacji i danych o partnerach biznesowych. Rozwój ten napędzany jest w dużej mierze przez międzynarodowe przepisy, które mają na celu skuteczne zwalczanie zagrożeń, takich jak pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu.

Definicja i znaczenie przestępczości finansowej

Przestępczość finansowa obejmuje szeroki zakres działań przestępczych, w tym oszustwa, przekupstwo, pranie brudnych pieniędzy, finansowanie terroryzmu i naruszenia przepisów antymonopolowych. W grę wchodzą także naruszenia handlu zagranicznego, takie jak obchodzenie sankcji, które stały się szczególnie dotkliwe. Firmy muszą obawiać się nie tylko wysokich kar państwowych za nadużycia, ale także znacznych szkód wizerunkowych, które mogą pociągać za sobą straty finansowe wielokrotnie wyższe niż same kary.

Przestrzeganie obowiązków w zakresie należytej staranności w łańcuchach dostaw oraz społeczna odpowiedzialność biznesu w zakresie obowiązków sprawozdawczych stawiają przed przedsiębiorstwami nowe wyzwania. Choć te obszary nie są bezpośrednio uważane za przestępczość finansową, wpływają na postrzeganie przez opinię publiczną i mogą również spowodować szkody dla reputacji.

Ustalanie priorytetów w zarządzaniu ryzykiem

Aby zminimalizować wysiłek wymagany do zadań kontrolnych i jednocześnie uniknąć szkód, firmy muszą ustalić jasne priorytety. Na szczycie listy powinny znaleźć się pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu. Firmy muszą dokładnie sprawdzać swoich klientów i partnerów biznesowych, zwłaszcza pod kątem tożsamości beneficjentów rzeczywistych i pochodzenia zainwestowanych środków. Warto przypomnieć, że termin “pranie brudnych pieniędzy” pochodzi od taktyki Ala Capone z lat 30. XX wieku, polegającej na “praniu” nielegalnych pieniędzy poprzez pralnie. W latach osiemdziesiątych problem ten pogłębił kartel z Medellín, wprowadzając pieniądze z narkotyków na legalny rynek finansowy. W 1989 roku kraje G7 utworzyły Grupę Specjalną ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF), która opublikowała wstępne zalecenia dotyczące zwalczania prania pieniędzy i rozszerzyła swoją działalność o finansowanie terroryzmu.

Aktualne wyzwania związane z rozwojem technologicznym

Szybki rozwój kryptowalut i złożonych struktur korporacyjnych daje przestępcom nowe możliwości prania brudnych pieniędzy. Związek między czynami przestępczymi a wysiłkami ustawodawców i organów ścigania w celu ich zapobiegania przypomina wyścig między zającem a jeżem. Przestępcy działają na arenie międzynarodowej i w sposób skoordynowany, podczas gdy międzynarodowa sieć organów ścigania często pozostaje w tyle z powodu braku cyfryzacji.

Strategie ograniczania ryzyka

Firmy są prawnie zobowiązane do przestrzegania obowiązującego prawa. Skuteczne zarządzanie ryzykiem wymaga kompleksowej informacji o partnerach biznesowych. W tym miejscu do gry wchodzi rozszerzone podejście “Know Your Business Partner” (KYC). Kompleksowe, aktualne, spójne, zrozumiałe, bezpieczne i ustrukturyzowane dane są podstawą automatyzacji wielu procesów w zarządzaniu ryzykiem braku zgodności. Dzięki nim firmy mogą dokonać bardziej precyzyjnej oceny ryzyka i przenieść je na nowy poziom. Niestety, wiele firm nadal realizuje minimalistyczną strategię, spełniając jedynie minimalne wymagania określone przez przepisy.