Sześć trendów w bankowości i usługach finansowych, na które warto zwrócić uwagę w 2026 roku

Sektor bankowo‑finansowy w 2026 rok wchodzi w atmosferze niepewności gospodarczej, nowych regulacji prawnych, cyfrowej transformacji oraz licznych innowacyjnych projektów w obszarze sztucznej inteligencji. Patrząc w przyszłość Tomasz Starzyk z Dun & Bradstreet wskazuje sześć trendów, które w bieżącym roku istotnie wpłyną na sektor bankowo-finansowy. Począwszy od spadających marży, rosnącego ryzyka ataków cybernetycznych, fraudów, po rozwój i wykorzystanie sztucznej inteligencji, rosnącego znaczenia informacji gospodarczej, a kończąc na rosnących oczekiwaniach klientów.

1.      Presja na marże i poszukiwanie nowych źródeł przychodów

Utrzymujące się niskie stopy procentowe oraz zmienność i nieprzewidywalność gospodarcza wpływają na spadek marży, co zmusza banki do dywersyfikacji źródeł przychodów. Usługi bankowe – takie jak płatności, zarządzanie majątkiem czy doradztwo inwestycyjne – zyskują na znaczeniu. Wzrost bankowości elektronicznej otwiera nowe ścieżki rozwoju, z drugiej strony zaostrza konkurencję także wśród podmiotów spoza tradycyjnego sektora bankowego.  

Banki na te wyzwania odpowiadają zaawansowaną analizą ryzyka kredytowego, usługami monitoringu, które bazują na rzetelnych, uporządkowanych danych, po to, żeby klientom zapewnić kompleksowe rozwiązania. W miarę poszukiwania nowych, bezpiecznych i stałych źródeł przychodów, zdolność do wykorzystania wysokiej jakości danych w analizach predykcyjnych i segmentacji klientów staje się kluczowym czynnikiem sukcesu.

2.      Ryzyka cyberataku, fraudu i utraty odporności: budowanie solidnych zabezpieczeń

Cyberataki, próby oszustwa i awarie systemów informatycznych stały się dla banków ryzykiem mającymi charakter fundamentalny. Jednocześnie regulacje takie jak DORA (Digital Operational Resilience Act) w Unii Europejskiej czy nowe przepisy w Wielkiej Brytanii znacząco podnoszą wymagania dotyczące zarządzaniem ryzykiem stron trzecich. Rosnące powiązania i wzajemne przenikanie się obszarów nadużyć, oszustw i cyberataków szczególnie mocno odczuwalne są w krajach Europy Zachodniej w tym przede wszystkim w krajach nordyckich, gdzie narasta przestępczość gospodarcza.

Banki muszą wzmocnić swoje zdolności w zakresie wykrywania, zapobiegania i reagowania na cyberzagrożenia w coraz bardziej złożonym środowisku. Najbardziej zaawansowane banki integrują swoje systemy długofalowo łącząc się z podmiotami trzecimi, opierając swoje działania na zweryfikowanych i aktualnych danych oraz kluczowych dostawcach.

Prawne różnice w poszczególnych krajach, szczególnie mocno uwypuklone na niemieckim rynku i w krajach skandynawskich wymagają strategii „szytych na miarę” oraz zgodnych z wymogami regulatora. Nowe podejście banków na rynku finansowym odzwierciedla przekonanie, że solidne i zgodne w literą prawa dane są obowiązkowym elementem skutecznego zarządzania ryzykiem i utrzymania ciągłości operacyjnej.

3.      Kompleksowe rozwiązania AI w firmie: od pilotażu po transformację organizacji

Sztuczna inteligencja w sektorze bankowym odgrywa coraz to większą rolę. Przechodzi z fazy odizolowanych projektów pilotażowych do wdrożenia narzędzi w całym przedsiębiorstwie. Począwszy do analiz predykcyjnych i zarządzaniem ryzykiem, poprzez pełną automatyzację procesów a kończąc na systemach wykorzystywanych w obsłudze klientów. Gwarancją sukcesu są dane, bez których wdrażane technologie obarczone są ryzykiem błędu i niezgodności z wymogami regulatora. Unijna ustawa o sztucznej inteligencji (EU AI Act) oraz podobne regulacje wprowadzają nowe standardy przejrzystości i kontroli nad decyzjami podejmowanymi przez systemy AI.

Banki modernizują strukturę danych i integrują narzędzia sztucznej inteligencji z procesami operacyjnymi, po to, żeby uwolnić potencjał efektywności i wspierać innowacyjność. Zautomatyzowana weryfikacja tożsamości i procesy KYC (Know Your Customer), oparte na wiarygodnych danych, zmniejszają ryzyko błędnej identyfikacji sprawdzanego podmiotu. W najbliższych latach rozwiązania sztucznej inteligencji będą wykorzystywane w procesie obliczeń kwantowych oraz infrastruktury płatniczej. Łącząc odporność kryptograficzną i integralność modeli z jakością danych strumieniowych przy jednoczesnym zachowaniu kontroli nad ryzykiem operacyjnym. Sukces tych inicjatyw zależy od dostępności do rzetelnych, sprawdzonych i zgodnych z wymogami regulatora danych, które są gwarantem wiarygodności i zgodności.

4.      Jakość danych w otwartej bankowości: nowa przewaga konkurencyjna

Dane są fundamentem zmian w sektorze usług finansowych. Znakiem transformacji, przejścia z fazy analogowej do etapu szeroko rozumianej cyfryzacji. Banki inwestują w nowoczesne dane, po to, żeby niwelować wewnątrz organizacji rozproszone i niczym niepowiązane ze sobą bazy danych. Czyste, ustrukturyzowane i zgodne z regulacjami dane są kluczowe dla zarządzanie poprzez sztuczną inteligencję, Compliance i spersonalizowanej obsługi klientów. Idea związana z otwartą bankowością i otwartymi finansami pozwala klientom dzielenie się nie tylko danymi finansowymi, ale także wiedzą i doświadczeniem, co pozwala na przygotowanie i otrzymanie spersonalizowanej oferty.

Operacje finansowe udostępnione za zgodą klienta podnoszą znaczenie i jakość danych, wspierają ekosystemy otwartej bankowości, a samym bankom pozwalają na dostarczanie wzbogaconych, spersonalizowanych usług. W miarę jak branża zmierza w kierunku bankowości połączonej, zdolność do utrzymania wysokich standardów i jakości danych stanie się kluczowym wyróżnikiem konkurencyjnym.

5.      Regulacje i compliance jako strategiczne elementy w rozwoju biznesu

Rośnie tempo zmian regulacyjnych, obejmując z każdym dniem nowe wymagania ściśle powiązane z nadzorem nad sztuczną inteligencją oraz przelewami. Szybkie płatności oraz obowiązek weryfikacji podmiotów, w tym przede wszystkim nazwy odbiorcy przestają być tylko opcją, a stają się wymogiem we wszystkich krajach Europy. Banki potrzebują aktualnych, zgodnych z regulacjami danych tożsamości biznesowej oraz audytowalnych procesów danych, po to, żeby spełniać z jednej strony oczekiwania klientów dotyczące szybkości, z drugiej bezpieczeństwa.

Zgodność z regulacjami staje się strategiczną przewagą. Głównie za sprawą – automatycznemu i działającemu w czasie rzeczywistym monitorowaniu i raportowaniu - zintegrowanym z wewnętrznymi systemami banku oraz modelami operacyjnymi. Banki inwestujące w narzędzia i platformy compliance są lepiej przygotowane do przewidywania i reagowania na zmiany. W 2026 roku wiodące w Europie instytucje finansowe, w swoja strategię rozwoju włączyły automatyzację procesów compliance, co gwarantuje elastyczność i proaktywne zarządzanie ryzkiem.

6.      Oczekiwania klientów: szybkie i bezpieczne płatności.

Dzisiaj klienci oczekują natychmiastowych, bezpiecznych płatności. Dopasowanych i spersonalizowanych cyfrowych usług. Dominacja na rynku smartfonów i wszelkich innych urządzeń mobilnych pobudziła zapotrzebowanie na rozwój inteligentnych, intuicyjnych, przejrzystych i szybkich w obsłudze aplikacji bankowych. Dzisiejsze banki koncentrują się na zaangażowaniu omnichannel, budowaniu zaufania i wykorzystaniu danych do dostarczania spersonalizowanych rozwiązań. Natychmiastowa weryfikacja firm i ocena zdolności kredytowej umożliwiają szybsze transakcje, a przejrzyste profile przedsiębiorstw oraz oceny ESG wzmacniają zaufanie klientów.

Możliwość spełnienia tych oczekiwań zależy od jakości i integralności danych, na których opierają się procesy. Banki, które w sposób szybki potrafią wdrożyć zmiany regulacyjne, sprawnie korzystać w czasie rzeczywistym z cyfrowych platform compliance, utrzymywać wysoką jakość danych, weryfikować tożsamość odbiorcy czy wykorzystywać profile ESG, stają się nie tylko bardziej konkurencyjne na rynku, ile godne zaufania i przyjazne własnym klientom.

Zakończenie

Rośnie znaczenie rzetelnych danych w biznesie. Nie inaczej jest w złożonym środowisku bankowym. Sztuczna inteligencja, połączona z właściwym doborem danych, będzie w nadchodzących miesiącach kluczowa dla zarządzania ryzykiem, napędzania innowacji i budowania odporności w coraz to bardziej złożonym środowisku. Instytucje, które inwestują w jakość danych, solidne mechanizmy nadzoru oraz rozwój kompetencji, będą najlepiej przygotowane do wykorzystania pojawiających się możliwości i szans w rozwoju.