Credit Scores e Ratings: Così leggete i Business Credit Reports di Dun & Bradstreet

PAYDEX®, Overall Business Risk, D&B Rating, Failure Score – Dun & Bradstreet fornisce migliaia di aziende a livello mondiale di rapporti di credito predittivi e basati sulla prestazione, che aiutano a farvi un idea su partner commerciali potenziali ed esistenti in modo rapido e affidabile. Che tipi di scores ci sono, come si leggono e perché sono importanti? In questo articolo vi diamo una visione d'insieme. Desiderate immergervi più profondamente nell’argomento? Allora scaricate assolutamente il nostro whitepaper gratuito «Così leggete i D&B Business Credit Reports».

Se fate affari con una ditta, come fate a sapere che potete fidarvi? Ogni volta che vengono prese delle decisioni, è importante avere a portata di mano le informazioni giuste e, soprattutto, non perdersi nella sovrabbondanza dei dati. Milioni di aziende generano miliardi di dati non elaborati, dai rapporti finanziari alla cronologia dei pagamenti ai post sui social media. Qui entrano in gioco gli scores di Dun & Bradstreet. Migliaia di aziende in tutto il mondo - dalle piccole imprese ai gruppi globali - si affidano ai Business Credit Reports di D&B per verificare i propri partner commerciali, che comprimono i dati grezzi in dichiarazioni molto specifiche, concrete e facilmente comprensibili. Da questi dati dipendente, perché non avete tempo di setacciare infiniti dati grezzi e fare previsioni di scarsa qualità.

Una verifica accurata – l’inizio di un lungo rapporto commerciale

Ogni rapporto commerciale inizia con una verifica di un nuovo partner commerciale. Dopotutto, non volete accontentarvi di cattivi pagatori che mettono a repentaglio il vostro cash flow, e quindi le vostre risorse finanziarie. Consultate quindi i rapporti di credito, che vi forniscono le informazioni di base e i firmographic di cui avete bisogno per un primo esame.

Tuttavia i rapporti di credito contengono molto di più, ovvero degli scores di prognosi e prestazione, che guardano anche nel passato e mostrano quanto qualcuno, che paga le sue fatture, sia affidabile. Ma guardano anche in avanti, ed effettuano una valutazione fondata su quanto sarà finanziariamente stabile in futuro.

Per prendere le giuste decisioni, è necessario comprendere i diversi scores e le analisi in modo molto dettagliato e, soprattutto, in che modo si completano a vicenda, e fornire un quadro completo della probabilità che il partner commerciale soddisfi i propri obblighi di pagamento. I punteggi predittivi e basati sulle prestazioni di D&B mostrano in modo semplice, rapido e chiaro il comportamento di pagamento di un'azienda e il modo in cui adempie ai suoi obblighi. Sarete quindi in grado di minimizzare i rischi, sfruttare i potenziali e - in altre parole - prendere decisioni di credito più intelligenti.

I Business Credit Reports di Dun & Bradstreet

Concentriamoci ora sui singoli scores e su cosa ci dicono. Secondo D&B, i dati chiave per la Svizzera sono profilo aziendale, rating D&B, Failure Score, PAYDEX® e Overall Business Risk.

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Nei prossimi capitoli vi daremo una panoramica veloce e compatta. Gli scores e i ratings dicono tutti qualcosa di molto specifico. In totale vi danno tutte quelle informazioni che necessitate per prendere delle decisioni di credito corrette.

Profilo aziendale

Il profilo aziendale - o company profile - mostra i firmographic di qualsiasi fornitore o acquirente che verificate. Qui trovate informazioni di contatto, storia dell’azienda, gerarchia, settori e molto altro. 

D&B Rating

Il D&B Rating è il sistema di misurazione sviluppato da Dun & Bradstreet.  Offre una panoramica della solidità finanziaria e delle dimensioni dell’azienda che verificate. Il rating si basa su fattori come prestazioni di pagamento, documenti pubblici e età dell’azienda.

Failure Score

Il Failure Score - noto anche come Financial Stress Score - indica la probabilità che una società sospenderà la sua attività o dichiarerà bancarotta nei prossimi 12 mesi, senza rimborsare il proprio debito.  D&B fornisce un commento su ciascuna società che verificate, spiegando la valutazione. 

PAYDEX^®

Il PAYDEX® è uno degli scores più importanti nell’universo D&B. Raccoglie a livello mondiale la cronologia dei pagamenti, e da ciò analizza le prestazioni di pagamento delle società.  O in altre parole dice se una società paga le sue fatture in tempo o meno.  

Overall Business Risk

L’Overall Business Risk vi aiuta a valutare accuratamente i rischi e a prendere le giuste decisioni di credito.  In questo modo si evita una perdita e allo stesso tempo si perdono potenziali dormienti.  L’Overall Business Risk è costituito da due componenti:

1. Valutazione del rischio aggregata
2. Raccomandazione di credito D&B