Compliance automatizáció: mi változott, és miért aktuális most?
A compliance automatizáció régota napirenden van. A harmadik felek átvilágításának és onboardingjának automatizálása, valamint a „mindig aktív” megfelelőségi monitoring ígérete sokak szerint megoldást kínál az egyre növekvő AML- és KYC‑kötelezettségekre. Az előnyök már ma is egyértelműek.
A vállalatok számára az automatizáció jelentősen csökkentheti a megfelelési költségeket és az adminisztrációs terheket. Legutóbbi Perpetual KYC útmutatónk szerint a cégek akár 80%-kal is mérsékelhetik a költségeket és a ráfordított munkát a manuális folyamatokhoz képest. A compliance szakemberek oldaláról ez kevesebb időigényes, frusztráló manuális feladatot és több lehetőséget jelent a proaktív kockázatkezelésre, valamint a munkájuk valóban értékteremtő részére.
Mindezek ellenére sok szervezet még mindig óvatos az automatizáció bevezetésével. Cikkünkben azt vizsgáljuk meg, mi változott a compliance automatizáció világában – és miért érdemes most újra átvizsgálni a lehetőségeket.
A technológia már nem akadály
Lényegében a compliance automatizáció egy rugalmasan konfigurálható algoritmusra épül, amely a meghatározott kockázati szempontok alapján szűri és értékeli a harmadik feleket. A rendszer eldönti, mely partnerek vonhatók be azonnal, és melyek igényelnek további vizsgálatot. Ehhez két dolog szükséges: egy felhőalapú kockázatelemző motor és nagy mennyiségű, pontos, naprakész adat.
Korábban éppen a technológia jelentette a szűk keresztmetszetet, miközben az elvárások egyre nőttek. A valós idejű kockázatértékeléshez gyors és rugalmas felhőinfrastruktúrára volt szükség, valamint olyan adatplatformokra, amelyek hatalmas adatmennyiséget képesek milliszekundumok alatt elérhetővé tenni. A jó hír az, hogy a digitalizáció, a felhőtechnológia és az adatkezelés mára összeért, így a valós idejű compliance automatizáció valóban életképes megoldássá vált. (Ha mostanában nem próbált egy új generációs kockázatelemző motort, érdemes megtennie.)
Az MI az adat-hitelességet állítja a középpontba
Egy automatizált kockázatelemző rendszer csak olyan jó lehet, amilyen adatokat elemez. Ez a kérdés még hangsúlyosabbá válik az MI által generált tartalmak és a „szintetikus igazság” korában. Egyre fontosabb megérteni, honnan származnak az adatok, és mennyire megbízhatók.
Ez komoly egyensúlyozást jelent a compliance szakemberek számára, és számos szürke zónát teremt. Ezek gyakran vezetnek a megfelelőségi munka egyik legnagyobb kihívásához: a téves riasztásokhoz (false positive).
A téves riasztások érzékenységi kérdése
A compliance automatizáció korai próbálkozásai gyakran elbuktak a túl sok téves riasztás miatt. Az éretlen vagy nem megfelelő eszközök – például táblázatok – rengeteg találatot generáltak, amelyek végül nem jelentettek valós kockázatot. Ennek oka az volt, hogy nem állt rendelkezésre elég részletes adat az azonos nevű cégek vagy magánszemélyek megkülönböztetéséhez.
Ez nemcsak frusztráló a szakemberek számára, hanem hozzájárulhat az úgynevezett „compliance fáradtsághoz” is, amely gyengíti a teljes megfelelési működés hatékonyságát. Ráadásul üzletileg is komoly következményei lehetnek: egy friss felmérésünk szerint az európai vállalatok 55%-a volt kénytelen elutasítani potenciális ügyfeleket az elégtelen kockázati átláthatóság miatt.
Az egyediség döntő szerepe az adatoknál
A megoldás több adatforrás együttes elemzésében rejlik, amely részletesebb képet ad arról, kivel is állunk valójában szemben – és hogy az adott fél ténylegesen jelent‑e kockázatot. Ezen a területen kínál egyedülálló előnyt a Dun & Bradstreet adatvagyona.
A Data Universal Numbering System (Dun & Bradstreet D‑U‑N‑S® szám) 1963 óta biztosít minden vállalkozás számára egyedi azonosítót. Ma már több mint 540 millió rekord létezik, mindegyik saját, egyedi azonosítóval. Ez lehetővé teszi, hogy az adott céghez kapcsolódó minden adat egyetlen azonosító mentén legyen összekapcsolva. Emellett egyszerűbbé válik a jelenlegi és historikus vállalati kapcsolatok követése, valamint a tényleges tulajdonosok (UBO) pontosabb feltérképezése is.
A D‑U‑N‑S alapú vállalati kapcsolati adatok szankciós és figyelőlistákkal történő kombinálásával a vállalatok jóval mélyebb rálátást kapnak arra, kivel üzletelnek valójában – és milyen kapcsolati háló részei az adott szereplők.
Megérkezett a compliance eszközök új generációja
A bevált megfelelőségi módszertan és a legmodernebb adattechnológia ötvözésével a Dun & Bradstreet létrehozta a D&B Risk Analytics Compliance Intelligence megoldást. Ez a korszerű kockázatelemző motor a világ legnagyobb üzleti adatforrására, a Dun & Bradstreet Data Cloudra épül.
A rendszer segítségével a compliance szakemberek felgyorsíthatják a harmadik felek onboardingját, csökkenthetik a költségeket és az adminisztrációs terheket, valamint megvalósíthatják a folyamatos, mindig aktív megfelelőségi ellenőrzést (Perpetual KYC).
De nem kell hinnünk nekünk – próbálják ki! Regisztráljon díjmentes konzultációra és ismerje meg a legújabb lehetőségeket, akár most teszi meg az első lépéseit, akár már a következő szintre emelné a compliance automatizációt.