Uspostavite automatizirani sustav za donošenja odluka

Naše rješenje za automatizirane i optimizirane kreditne procese temelji se na dubinskim analizama koje provode naši iskusni konzultanti. Mi promatramo vaš trenutačni proces, identificiramo mogućnosti za poboljšanje, prezentiramo potencijalne rezultate, predlažemo novi proces i vodimo proces promjene tijekom implementacije. Naša široka stručnost omogućuje ponudu razne vrste analiza i uvida, sve na temelju vaših potreba, izazova i mogućnosti.

Ove analize mogu uključivati:

• identificiranje vašeg kreditnog procesa u odnosu na vaše klijente, uključujući pitanja poput dobre prakse za odobravanje kredita i pohrane podataka;
• pregled vašeg kreditnog procesa u odnosu na vaše dioničare, uključujući pitanja kao što su maksimiziranje profita kroz proces ili izbjegavanje donošenja odluka koje bi mogle negativno utjecati na vaš imidž;
• identifikaciju vašeg kreditnog procesa u odnosu na zakone i propise.

Kako bi optimizirali kreditni proces za vašu tvrtku, naši konzultanti počinju provođenjem analize stanja vašeg trenutačnog procesa. Ova sveobuhvatna analiza daje vama i nama jasnu sliku izazova i bilo kakvog potencijala za poboljšanje. Također pruža dobro razumijevanje izgleda i ponašanja strukture vašeg klijenta. To bi moglo otkriti bilo što iz zastarjele kreditne politike vezano uz pitanja koja se tiču usklađivanja i prilagođavanja novim propisima.

U analizi stanja, ispitujemo slijedeće:

• Struktura klijenta - distribucija između kompanija i klijenata
• Prezentacija portfelja klijenta temeljenog na različitim značajkama kao što su dobna distribucija, veličina klijenta (ispostavljenih računa), stope iskorištenja odobrenih kredita ili geografska distribucija, raščlanjena prema proizvodu ili poslovnom području (ili sličnim parametrima)
• Sektori - identifikacija sektora u kojima ste jaki/slabi (za korporativne klijente)
• Raspodjela rizika utemeljena na rejtingu ili modelima bodovanja
• Stopa automatizacije - uvid u učinkovitost vašeg upravljanja kreditima
• Stopa odobrenja – identifikacija vaših trenutačnih stopa odobravanja
• Kriteriji za odbijanje klijenata i identifikaciju rizika u ovoj skupini
• Potencijal u stopama odobrenja - analiza možete li povećati stopu odobrenja bez povećanja rizika
• Kreditna prijevara - analiza vaše razine ranjivosti 

Na temelju ove sveobuhvatne analize situacije, naši konzultanti sastavljaju prijedlog i vizualizaciju onoga što poboljšani kreditni proces može značiti za vašu tvrtku. Identificiramo potencijal koji ima i kako bi to moglo podržati vašu tvrtku i poslovanje u stvaranju uvjeta za optimiziranu situaciju.

U ovoj vizualizaciji istražujemo:

• ključne financijske indikatore - učinak promijenjenog i poboljšanog kreditnog procesa temeljenog na ključnim indikatorima kao što su potencijalni rast profita, smanjeni troškovi, novi klijenti, marža dobiti, prodaja itd.;
• dnevne operacije - utjecaj i ishod optimiziranog procesa;
• usklađenost - kako kreditni proces može biti usklađeniji sa zakonima i propisima;
• imidž - učinak i potencijal poboljšanog upravljanja;
• razvojni potencijal - mogućnosti i posljedice u smislu mekih i tvrdih vrijednosti. 

Kako bi se osigurala nesmetana provedba novog kreditnog procesa, možemo vam pomoći u upravljanju promjenama kako bi se osiguralo da je postupak prilagođen i inkorporiran u vaše dnevne rutine. Budući da su uvjeti različiti za svaku tvrtku, ne postoji standardno, po načelu “ključ u ruke”, rješenje za ono što radimo. Umjesto toga, prilagođavamo rješenje kako bismo zadovoljili vaše potrebe.

Evo nekoliko primjera kako vam možemo pomoći:

• Kreiranje ili ažuriranje kreditne politike
• Obuka vaših zaposlenika vezano uz novu politiku
• Provedba politike i njezino raščlanjivanje za potporu odlučivanju u formi kreditnih smjernica i kreditnih pravilnika
• Kreiranje kontinuiranog praćenja procesa upravljanja kreditima

Prije nego što napravite promjenu prelaska na novi model rizika, dajemo vam šansu da testirate potencijalne ishode. Ovo vam daje jasnu sliku o utjecaju koji novi model rizika ima u odnosu na onaj koji imate danas. Možete također nastaviti koristiti svoj trenutačni model na određenom dijelu baze vaših klijenata dok testirate suparnički na drugom dijelu, što vam omogućuje da optimizirate modele rizika za korištenje u različitim ponudama proizvoda. Ovo rješenje stoga testira vašu trenutačnu strategiju i stvara prilike za isprobavanje nove.