Kuusi pankki‑ ja rahoitusalan trendiä vuodelle 2026

Vuosi 2026 tulee olemaan käänteentekevä pankki‑ ja rahoitusalalle, kun taloudellinen epävarmuus, sääntelyn muutokset, digitaalinen murros ja tekoälyn kehitys yhdistyvät ja muovaavat toimialaa. Tulevaisuuteen katsoen Dun & Bradstreet nostaa esiin kuusi trendiä, joiden odotetaan uudistavan sektoria – aina kasvavasta marginaalipaineesta ja kriittisistä kyberuhista tekoälyn laajamittaiseen käyttöönottoon, datan laatuun, kiihtyvään sääntelyyn sekä kasvavaan kysyntään reaaliaikaisille, personoiduille ja luotettaville palveluille.

1. Marginaalipaine ja uusien tulovirtojen etsiminen

Pitkittynyt matalan korkotason ympäristö ja talouden volatiliteetti painavat korkokatteita ja pakottavat pankit monipuolistamaan liiketoimintaansa. Maksulliset palvelut, kuten maksaminen, varainhoito ja neuvonanto, kasvattavat merkitystään, samalla kun alustapankkitoiminta ja upotettu rahoitus (embedded finance) avaavat uusia kasvumahdollisuuksia. Menestyjiä ovat ne toimijat, jotka hyödyntävät kehittynyttä analytiikkaa sekä puhdasta ja rakenteista dataa mahdollisuuksien tunnistamiseen, asiakassegmentointiin ja strategisen monipuolistamisen tueksi.

2. Kyber‑ ja resilienssiriskit: vahvojen puolustusmekanismien rakentaminen

EU:n DORA‑sääntelyn ja Isossa‑Britanniassa voimaan tulevien tiukentuneiden vaatimusten myötä digitaalinen resilienssi ja kolmansien osapuolten riskienhallinta ovat entistä tarkemmassa valvonnassa. Tuoreimman Financial Services & Insurance Pulse Survey ‑kyselymme mukaan 91 % pankki‑ ja vakuutusalan johtajista pitää kyber‑ ja petosriskejä suurimpina uhkinaan, ja valtaosa on kokenut kolmansien osapuolten riskeistä aiheutuneita haittavaikutuksia. Pankkien on integroitava reaaliaikainen riskitieto ja toimittaja‑arviointi osaksi toimintaansa – huomioiden myös alueelliset erityispiirteet –, varmistaakseen toiminnan jatkuvuuden ja sääntelyn noudattamisen.

3. Tekoäly mittakaavassa: piloteista koko organisaation muutokseen

Tekoäly on saavuttamassa murroskohdan. Vuosi 2026 merkitsee siirtymää yksittäisistä piloteista koko organisaation laajuiseen transformaatioon, kun pankit kilpailevat agenttipohjaisen tekoälyn käyttöönotossa ennakoivassa analytiikassa, riskienhallinnassa ja asiakaspalvelun automatisoinnissa.

Samalla 64 % organisaatioista kertoo, ettei niillä ole päätöksenteon tasoista dataa, ja yli puolet on nähnyt tekoälyhankkeiden epäonnistuvan heikon datan laadun vuoksi. Tämä korostaa sitä, että ilman vahvaa datapohjaa kunnianhimoisimmatkin tekoäly‑ ja muutoshankkeet jäävät vajaiksi. Menestys edellyttää luotettavaa datakerrosta: yhtenäisiä tunnisteita, jäljitettävyyttä ja selkeitä hallintamalleja, jotka varmistavat selitettävyyden ja sääntelyn mukaisuuden.

4. Datan laatu ja Open Banking – uusi kilpailuetu

Data on muutoksen perusta. Pankit investoivat moderneihin dataratkaisuihin, mutta perustavanlaatuiset haasteet jatkuvat: yli puolet (55 %) ei luota omiin sisäisiin tietoaineistoihinsa, ja monet kamppailevat edelleen datasiilojen ja duplikaattien kanssa (52 %). Uudet avoimen rahoituksen (Open Banking) sääntelyt, kuten Euroopan komission Financial Data Access Regulation (FiDA) sekä Iso‑Britannian Data (Use and Access) Act 2025 (DUAA), laajentavat datan jakamista. FiDA astuu voimaan vuonna 2026, kun taas DUAA:n osia on jo käytössä Isossa‑Britanniassa, joskin sen datan jakamiseen liittyvät säännökset painottuvat toistaiseksi erityisesti tieteen ja yleisen edun sektoreihin.

Nämä muutokset tukevat entistä räätälöidympiä palveluita ja ristiinmyyntimahdollisuuksia. Puhdas ja yhteentoimiva data on välttämätöntä myös mallien ajautumisen (model drift) estämiseksi, jossa päätösten tarkkuus heikkenee ajan myötä vanhentuneen tai yhteensopimattoman datan vuoksi tekoälypohjaisessa personoinnissa.

5. Sääntelyn kiihtyminen ja vaatimustenmukaisuus strategisena voimavarana

Sääntely‑ympäristön muutosvauhti kiihtyy. Operatiivista resilienssiä koskevat uudet vaatimukset tulivat voimaan vuonna 2025 ja ovat edelleen pankkien keskiössä. Samanaikaisesti tekoälyn hallintaa ja pikamaksuja koskeva sääntely etenee, ja organisaatioiden odotetaan pystyvän osoittamaan jatkuvaa vaatimustenmukaisuutta sääntelykehysten kehittyessä.

Vaatimustenmukaisuudesta on tulossa strateginen kilpailuetu, kun automatisoitu, reaaliaikainen seuranta ja raportointi integroidaan teknologiaan ja toimintamalleihin. Ne pankit, jotka hyödyntävät compliance‑koontinäyttöjä ja sääntelyriskejä koskevaa analytiikkaa, pystyvät ennakoimaan muutoksia ja reagoimaan niihin nopeammin.

6. Asiakasodotukset: reaaliaikaisuus, personointi ja luottamus

Asiakasuskollisuutta muovaavat kolme keskeistä voimaa: siirtyminen mobiilikanaviin, fintech‑toimijoiden nousu sekä kasvavat läpinäkyvyyden vaatimukset. Yhdessä nämä lisäävät kysyntää pikamaksuille, saumattomille digitaalisille kokemuksille ja personoiduille palveluille.

Pysyäkseen mukana pankkien on panostettava monikanavaiseen asiakaskokemukseen ja dataohjautuvaan personointiin. Samalla haasteet asiakaspidon ja hitaiden, manuaalisten tunnistus‑ ja onboarding‑prosessien kanssa korostavat välittömän varmennuksen ja luotettavan identiteettidatan merkitystä. Ne nopeuttavat transaktioita ja vahvistavat luottamusta.

Näihin odotuksiin vastaaminen edellyttää korkealaatuista dataa sekä vaatimustenmukaisuuden operatiivista hyödyntämistä reaaliaikaisten koontinäyttöjen, jatkuvien datatarkistusten ja läpinäkyvien identiteettiprofiilien avulla. Näin pankit voivat muuttaa vaatimustenmukaisuuden rajoitteesta luottamusta rakentavaksi tekijäksi.