Siltaraha Oy - muuttuvat säädökset vaativat uudenlaista dataa

Siltaraha Oy on kotimainen yritysrahoituspalvelu, jonka ydintoimintaa on kotimaisten pk-yritysten rahoittaminen henkilötakauksin. Siltarahan riskienhallinnan kannalta niin luottoa hakevasta yrityksestä, kuin myös omavelkaista takausta tarjoavasta henkilöstä, saatavan datan ajantasaisuus ja oikeellisuus on tärkeää. Rahoitusalan kasvava regulaatio nostaa oikean datan merkitystä, kun vaatimuksenmukaisuuden noudattaminen on tärkeässä osassa muuttuvassa maailmassa. Siltaraha Oy:n liiketoimintajohtaja Pekka Pursiainen summaa datan merkitystä luotonhakuprosessissa: ”Rahan lainaukseen liittyy monenlaisia riskejä. Tärkeää meille onkin kattavat taustatarkastukset luottohakemuksen saapuessa palveluumme. Historiallisen datan lisäksi arvioimme tarkasti yrityksen tulevaisuuden näkymiä, jotta turvaamme oman liiketoimintamme.”

”Vuosien aikana tuoteportfolio, luotonantokriteeristö, luottohinnoittelu ja moni muu asia varsinaisen liiketoiminnan kohdalla on muuttunut, mutta pohjimmiltaan kyse on kuitenkin muuttumattomasta seikasta. Rahan tarpeen tyydyttämisestä”, Pursiainen kertoo Siltarahan toiminnasta. Ajantasainen data on alusta asti ollut Siltarahalle oleellisen tärkeää, etenkin pk-sektorilla, jolla samantapaista raportointivelvollisuutta ei ole kuin esimerkiksi pörssiyhtiöissä. ”Lainaa hakiessa asiakas tunnistautuu vahvasti, ja ilmoittamalla y-tunnuksen, pystymme vertaamaan vahvasti tunnistautunutta henkilöä ja yrityksen nimenkirjoituslauseketta automaattisesti API-rajapintojen kautta. Dun & Bradstreetin kautta saamme myös luotonmyöntöön liittyviä tietoja niin lainaa hakevasta yrityksestä kuin omavelkaista takausta tarjoavasta henkilöstäkin”, toteaa liiketoimintajohtaja Pekka Pursiainen.

Pelkkiin tilinpäätöstietoihin ei voi luottaa vaan luottopäätöksen takana on aina kattava kokoelma niin historiallista dataa, kuin Siltarahan arvioita yrityksen liiketoiminnan kestävyydestä ja kannattavuudesta. Vastuuhenkilön merkitystä ei voi myöskään väheksyä: kokonaistilanteen arviointiin liittyy myös se, mitä vastuuhenkilö on yrityksessä saanut aikaan ja millaisella aikavälillä.

Muuttuvat säädökset vaativat uutta dataa

Siltarahan toimintavuosien aikana lainsäädäntö on muuttunut ja uudet säännökset vaativat aina taustalleen uudenlaista dataa. ”Tämänpäivän trendeistä rahanpesu, pakotelistaukset ja terrorismin estäminen ovat selkeästi agendalla alallamme”, Pursiainen kertoo. Rahanpesudirektiivin vaatimuksiin vastaaminen ja poliittisesti vaikutusvaltaisten henkilöiden (PEP, politically exposed person) seuraaminen manuaalisesti olisi aikaa vievää ja riskialtista listojen muuttuessa jatkuvasti.

Siltaraha Oy

Siltaraha Oy on kotimainen yritysrahoituspalvelu, joka on perustettu vuonna 2016, ja jolle on myönnetty Suomalaisen Työn Liiton Avainlippu. Siltarahan tavoitteena on edesauttaa suomalaisten yritysten toimintaedellytyksiä yritysrahoitusmarkkinoilla, ja tarkoituksena on tarjota helppo ja nopea ratkaisu yrityksen akuuttiin rahantarpeeseen. Siltarahan toimipisteet sijaitsevat Helsingissä ja Oulussa.

”Dun & Bradstreetin kautta on saatavilla AML ja PEP -dataa, jonka kautta pystymme valvomaan asiakaskantaa ja keräämään edellä mainittua tietoa asiakkaiksi haluavista. Haluamme tietysti tehdä toiminnot niin oikein kuin vain mahdollista on, ja Dun & Bradstreetin palveluilla saamme erittäin hyvälaatuista dataa oikeista rekistereistä, jotka ovat meidän toimintamme kannalta kriittisiä. Näiden palveluiden kattavuus on erinomaisella tasolla, vaikka rahoitusasiakkaamme ovatkin vain ja ainoastaan kotimaisia pk-yrityksiä”, Pursiainen kertoo Siltarahan lähestymisestä yhä monimutkaisempaan globaaliin vaatimuskenttään.

Yrittäjien vastuu ja ennakoinnin tärkeys

Siltaraha rahoittaa pääasiassa pk-sektorin yrityksiä. Pursiaisen työssä pk-yritysten menestys, mutta myös vaikeat ajat, näkyvät konkreettisesti. Nykyisessä tilanteessa, korkojen noustessa ja kuluttajien käytettävissä olevan rahan vähentyessä, monet pk-yritykset joutuvat sopeuttamaan toimintaansa pärjätäkseen uudessa tilanteessa. ”Pk-yritysten arki on sesonkibisnestä ja makrotalouden vahvasti vaikuttamaa: monella tilanne on se, että tuotteet saattavat mennä vielä tänään kaupaksi, mutta huomenna on hiljaisempaa. Toimialasta riippuen makrotalouden heittelyt vaikuttavat joko viiveellä tai välittömästi monen yrityksen kassaan. Lainsäädännöllä on myös ratkaiseva vaikutus siinä, millaisia riskejä yrittäjät tai sellaisiksi haluavat uskaltavat ottaa.” Siltarahalla onkin tärkeä osa pk-yritysten tukemisessa akuuteissa rahan tarpeissa jääkaapin mennessä rikki tai uutta työkonetta hankkiessa. Pursiainen peräänkuuluttaa myös yrittäjien omaa varautumista ja ennakointia: ”Tulevaisuuteen varautuminen on edelleen kohtalaisella tai välttävällä tasolla suomalaisten yrittäjien keskuudessa. Kesälomien jälkeen havahdutaan siihen, ettei ole rahaa maksaa laskuja tai palkkoja – ja tämä toistuu joka kesä.”

Siltarahan toiminnassa ennakoinnin puute näkyy konkreettisesti siinä, että usein rahoitusta haetaan, kun tilanne on jo päässyt reilusti huononemaan.  ”Rahoitamme yhteiskunnan kannalta tärkeää pk-sektoria, mutta valitettavasti kaikkia yrityksiä ja yrittäjiä emme pysty auttamaan. Rahanlainaus kun loppujen lopuksi on - kuten mikä tahansa bisnes - tulosurheilua. Yrittäjien on pidettävä huolta yrityksestään, että tarpeen vaatiessa se olisi rahoituskelpoinen. Monesti meidän puoleemme käännytään vasta sitten kun yritys on ongelmissa ja yhtiöön kohdistuu jo perintätoimenpiteitä”, Pursiainen kertoo.

Yhteistyötä Dun & Bradstreetin kanssa alusta asti

Siltaraha on luottanut Dun & Bradstreetin dataan ja asiantuntemukseen yrityksen alusta alkaen. Tukipilarina on toiminut aktiivinen yhteistyö Dun & Bradstreetin asiantuntijatiimin kanssa. ”Arvostan yhteyshenkilöidemme Johannan ja Pasin ammattimaisuutta. Olen häirinnyt kumpaakin tahoa useaan otteeseen ja mitä erilaisimpiin vuorokauden aikoihin. Mahdollisiin teknisiin ongelmiin on reagoitu nopeasti, ja ongelmat on saatu aina pikaisesti selvitettyä. Arvostan sitä, että Johanna tietää bisneksemme ja Siltarahan tarpeen. Ja vaikka ei ole mikään salaisuus, että Siltarahan scoring muodostuu toisenkin palveluntuottajan tuotteista, pitää avoin keskustelu, tilastot, ja tarpeet toiminnan laadun kunnossa. Näiden vuosien aikana yhteistyö onkin muodostunut jopa perhemäiseen symbioosiin. On jaettu ilot ja surut yhdessä, mitä todella arvostan henkilökohtaisella tasolla”, Pursiainen summaa yhteistyövuosia.