Kliendi krediidivõime ja usaldusväärsuse hindamiseks ei piisa vaid kõhutundest
31 jaan 2018
Äripartnerite usaldusväärsuse hindamisega tegeleb täna iga ettevõtja ka siis, kui ta traditsioonilist krediidiinfo teenust ei kasuta. Kes usaldab tuttavate soovitusi, kes googeldamist, kes lihtsalt kõhutunnet või kombinatsiooni neist kõigist kolmest. Ja ikkagi juhtub, et saadakse petta igati usaldusväärsena tundunud kliendilt või pikaajaliselt koostööpartnerilt.
Praktiliselt alati, kui vaatleme ettevõtte ja ettevõttega seotud isikute seoseid teiste ettevõtetega Bisnode süsteemis, on pettuse oht juba ette näha. Et mitte hiljem kahetseda, tuleks sellistest partneritest, klientidest ja tööandjatest eemale hoida.
Krediidivõime hindamisel tasub arvesse erinevaid aspekte:
- Ettevõtte vanust ja staatust Äriregistris
- Majandusnäitajaid, sealhulgas näiteks
- varade tootlust – näitab ettevõtte juhtkonna võimekust vara rakendamisel kasumi saamiseks
- omakapitali taset – näitab varade proportsiooni, mis on finantseeritud omavahenditest, mitte laenukapitali ega kreeditoride poolt
- maksevõime kordajat – näitab, kui palju on likviidseid varasid lühiajaliste kohustuste katteks
- Maksekäitumist - Bisnode mudel arvestab maksehäireid viimase kahe aasta jooksul. Jälgida tuleb nii maksuvõlgade, inkassomenetluste, täitekutsete kui ka kohtu maksekäsuosakonna maksekäskude ja -ettepanekute esinemist. Riigimaksude maksmisega hilinemine võib olla esimene märk, et ettevõttel napib likviidseid vahendeid oma kohustuste täitmiseks.
- Tausta – jälgida tasub nii ettevõtte emafirma kui ka juhtidega seotud teiste ettevõtete käekäiku. Kui seotud ettevõtetes tekivad probleemid, võib lumepalliefektina võlgadesse sattuda ka teised ettevõtted. See aspekt on ettevõtte Bisnode krediidireitingu määramisel küllalt olulisel kohal. Seepärast on Bisnode oma veebis Krediidiraportid.ee teinud samuti lihtsaks seotud firmade reitingust ülevaate saamise – juhatuse liikme vaates on kõikide seotud firmade reitingud korraga näha.
Klientide krediidivõime monitooring
Kui uue partneriga koostöö alustamisel või krediidi/järelmaksu andmise eel tuleb igal juhul tutvuda ettevõtte krediidiraportiga, siis pikema koostöö või kliendisuhte kujunemisel tasub ettevõtte lisada jälgimisnimekirja ehk monitooringusse. Bisnode monitooring toimib nii, et kui jälgitava ettevõtte krediidireitingus toimub muudatus, mis tingib ettevõtte krediidivõime languse või tõusu, saab klient järgmise päeva hommikult teate selle kohta e-postiga. Lisamugavuseks on see, et ühtlasi on meilile kaasa pandud muutunud reitinguga ettevõtte värske krediidiraport, et oleks olemas kogu info krediidiotsuse ümbervaatamiseks – krediidi avamiseks või sulgemiseks.