Checkliste: Sind Sie bereit für Perpetual KYC?
Perpetual KYC beantwortet viele Fragen von Compliance-Managern. Wie erfüllen sie die Richtlinien angesichts der stetigen Veränderungen bei den Kunden? Wie lassen sich Kosten und Arbeitsaufwand bei der KYC-Verifizierung im Zuge der steigenden regulatorischen Anforderungen eindämmen?
KI und Digitalisierung haben sich in der letzten Zeit massiv weiterentwickelt und leistungsstarke neue Tools für die KYC-Compliance hervorgebracht. Sind Sie bereits, diese in Ihrem Unternehmen zu nutzen? Finden Sie es mit unserer Checkliste heraus.
1. Verfügen Sie über eine solide Datenbasis?
Perpetual KYC setzt konsequent auf Automation, um Geschäftspartner schnell zu onboarden und sie permanent zu überwachen. Ohne detaillierte, korrekte und aktuelle Daten ist das aber nicht möglich. Schwierig wird der Prozess auch, wenn man Daten aus einer Vielzahl von Quellen manuell zusammenführen muss. Die Lösung ist eine Single Source of Truth, die ein breites Spektrum an Datenquellen konsolidiert, standardisiert und automatisch auf dem aktuellsten Stand hält.
2. Haben Sie die Risiken klar definiert?
Bevor Sie Onboarding und Überwachung im Rahmen der KYC automatisieren, muss Ihr Unternehmen eine klare Risikorichtlinie definieren. Sie gibt den Risikograd, den Ihr Unternehmen toleriert, eindeutig vor. Er fliesst dann direkt in den Algorithmus ein. Manchmal gibt es innerhalb von Unternehmen unterschiedliche Regeln für die Risikobewertung, zum Beispiel für Privat- und Geschäftskunden bei Banken. In solchen Fällen muss man prüfen, ob man die Regelungen aneinander angleicht oder ob eine granulare Risikorichtlinie mehr Sinn macht.
3. Läuft das Onboarding automatisiert?
Dreh- und Angelpunkt der Perpetual KYC ist eine richtliniengesteuerte Risiko-Engine. Sie sorgt beim Onboarding dafür, dass alle Daten gemäss Richtlinien korrekt und vollständig angelegt werden. Dabei werden die Fälle, die einen Schwellenwert überschreiten, zur genaueren Prüfung herausgefiltert. Das ist der Schlüssel, um den Ressourcenaufwand beim Onboarding zu reduzieren und den Compliance-Spezialisten mehr Zeit für die Fälle zu geben, die ihre volle Aufmerksamkeit erfordern.
4. Welche Veränderungen erfordern eine besondere Beobachtung?
Die richtliniengesteuerte Risiko-Engine ist der Schlüssel zur permanenten Überwachung des Compliance-Status Ihrer Geschäftspartner. Sie erkennt, wer die Parameter nicht erfüllt und warnt, wenn zusätzliche Prüfungen notwendig sind. Deshalb spricht man von Perpetual, also stets aktiver, KYC. Ihre Risiko-Engine muss in der Lage sein, neue Führungskräfte oder Entscheidungsträger bei den Geschäftspartnern mit allen relevanten Screening- und Risikodatenbanken abzugleichen, zum Beispiel mit Saktionslisten oder Unternehmensregistern.
5. Sagen Sie überzeugt „Nein“!
Leider kommt es immer wieder zu einem falschen Alarm und somit zu einem unnötigen Mehraufwand. Definieren Sie daher geeignete Filter, damit häufig vorkommende Namen nicht übermässig viele falsch positive Treffer erzeugen. Verwenden Sie eindeutige Kennungen und Querverweise über mehrere Datenquellen hinweg, um Übereinstimmungen zu prüfen. Das sorgt für mehr Präsizion und reduziert die Anzahl an Fehlalarmen.
6. Nutzen Sie die richtigen Tools?
Engines für Perpetual KYC sind leistungsfähige Tools, mehr aber nicht. Ihr Mehrwert besteht darin, die Kunden herauszufiltern, die keine Aufmerksamkeit benötigen. Das gibt Ihnen mehr Zeit für die Kunden, bei denen Sie genauer hinsehen müssen. Viele Prüfungen bewegen sich innerhalb der Richtlinien und durchlaufen das System ohne Probleme. Tauchen beim Onboarding oder bei der Überwachung Auffälligkeiten auf, dann schlägt das System Alarm, was eine Überprüfung durch einen Menschen nach sich zieht. Compliance-Spezialisten müssen solche Fälle eingehend recherchieren und eine Due-Diligence-Prüfung durchführen. Je nach Risiko empehlen sie eine geeignete Vorgehensweise. Eine Plattform für Perpetual KYC stellt dafür die notwendigen Tools und Daten bereit. Lesen Sie mehr dazu in unserem Perpetual KYC Leitfaden.
Möchten Sie auf Perpetual KYC umstellen, dann ist D&B Risk Analytics Compliance Intelligence die geeignete Lösung für Sie. Sie wurde speziell für die Anforderungen des Perpetual KYC konzipiert.