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Kreditmanagement: Warum Unternehmen auf eine automatisierte Lösung zur Firmenüberwachung setzen sollten

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Die Mehrheit der Kunden von Dun & Bradstreet nutzt nach wie vor eine webbasierte Lösung zur Firmenüberwachung. Doch auch im Kreditmanagement sorgt ein hoher Automatisierungsgrad für effizientere Prozesse. Für welche Unternehmen sich eine Automatisierung lohnt und welche Vorteile sich dadurch ergeben, erklärt Matthias Nida, Director Products & Services bei Dun & Bradstreet.

In vielen Unternehmen ziehen sich Credit Manager Berichte zur Bonität von Kunden und Lieferanten manuell aus D&B Finance Analytics. Dafür loggt sich der Credit Manager in das Webportal ein, gibt den Namen des Kunden im Suchfenster ein und erhält eine detaillierte Übersicht mit den wichtigsten Kennzahlen. Die Informationen überträgt er händisch ins ERP.

„Die klassischen Nutzer unserer webbasierten Firmenüberwachung sind kleinere Unternehmen oder auch Mittelständler, die nicht vollintegriert arbeiten. Oft fehlen IT-Ressourcen, um das ERP oder CRM direkt an unsere Datenbank anzubinden, um automatisch von System zu System Informationen zu übermitteln. Außerdem ist die Anzahl der zu überwachenden Unternehmen im Portfolio des Kunden eher klein bis mittel. Die Kosten für eine Integration würden sich daher langfristig für diese Unternehmen oftmals nicht rechnen. Es gilt daher grundsätzlich genau abzuwägen, ab wann sich eine Integration zur Prozessoptimierung und für mehr Effizienz lohnt“, sagt Matthias Nida, Director Products & Services bei Dun & Bradstreet.

Mehr Zeit für strategische Aufgaben

Klar ist, dass eine Integration langfristig Vorteile bei der Überwachung von Unternehmen mit sich bringt. Schließlich entfällt die manuelle Übertragungsarbeit. Die Daten werden automatisch innerhalb weniger Sekunden über eine API-Anbindung an das ERP übermittelt. Dort können sie für automatisierte Entscheidungen mittels eines eingebundenen Regelwerkes (Credit Policy) und zugehörigen Workflows, wie beispielsweise Anträge freigeben oder ablehnen, genutzt werden. Diese Vorgehensweise spart Zeit und Geld und führt zu konsistenten Kreditentscheidungen.

Nehmen wir mal an, ein Credit Manager braucht bis zu 10 Minuten, um einen Bericht in D&B Credit abzurufen, zu lesen und die Information händisch ins ERP zu übertragen. Durch eine automatisierte Übertragung entfallen diese Arbeitsschritte. Der Credit Manager gewinnt Zeit, die er für strategische Aufgaben wie das Bearbeiten von Fällen mit einem hohen Umsatzpotential aber auch einem ungewissen Risiko nutzen kann.

„Gerade für Unternehmen, die eine Vielzahl an Kunden und Lieferanten überwachen, ist eine automatisierte Firmenüberwachung besonders interessant. Über die Dauer rechnen sich in diesen Fällen die Anfangsinvestitionen für eine Integration“, erklärt Nida.

Maßnahmen werden automatisch umgesetzt

Eine automatisierte Lösung bietet darüber hinaus den Vorteil, dass Regelwerke zur Kreditvergabe im System hinterlegt werden können. So lassen sich Kreditentscheidungen automatisch treffen. Innerhalb des ERP wird dafür beispielsweise festgelegt, ab welchem Zahlungsindex welche Maßnahme umgesetzt wird. Der Zahlungsindex misst den Zahlungsverzug. Also den Zahlungseingang nach Zahlungsziel. Ein Zahlungsziel von 30 steht für langsam. Eins von 90 Tagen für verspätet. Verschlechtert sich beispielsweise der Zahlungsindex eines Kunden von 80 auf 30, dann werden Waren an diesen Geschäftspartner nur noch gegen Vorauskasse ausgeliefert. Durch die direkte Anbindung an das ERP und das hinterlegte Regelwerk erfolgt die Umsetzung dieser Maßnahme automatisch.

„Die Kombination von automatisierten Prozessen und menschlicher Intelligenz ist eine Chance, Arbeitsabläufe im Kreditmanagement zu optimieren und Risiken zu minimieren. Letztendlich kommt es auf den geschickten Einsatz beider Ressourcen an“, sagt Nida.

Infografik: Automatisierung für Finanzteams
 

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