Mindre manuelt arbejde takket være højere KYC/AML due diligence-effektivitet

Due diligence-kontroller f.eks. ved hvidvask (AML) eller know your customer (KYC) er tidskrævende. I denne artikel kan du lære, hvordan valide compliance-data hjælper med at gøre manuelle opgaver under KYC-processen mere effektive.

Den konstante globale usikkerhed betyder, at virksomheder fortsætter med at stramme livremmen, og compliance-teams kan mærke, det klemmer. Antallet af medarbejdere er uændret eller aftagende.

Alligevel bliver compliance-afdelingen bedt om at skrue op for de vigtige due diligence-processer, såsom mod hvidvask (AML) og til know-your-customer (KYC), der beskytter virksomheden mod at træde ved siden af loven og få skadet sit omdømme. ”Gør mere med mindre” lyder budskabet, så det bliver mere og mere påtrængende at gøre disse processer mere effektive og strømlinede.

Men graden af manuel indsats, som disse processer ofte kræver, er en alvorlig forhindring for større effektivitet. Manuelle opgaver som at gennemse og krydstjekke identifikationsdokumenter eller holde dem op imod sanktions- og overvågningslister er trættende og tidskrævende. Der er også stor risiko for fejl såsom falske positive, hvilket sker, når legale individer eller transaktioner udpeges som potentielle risici.

At løse disse fejl gør due diligence endnu langsommere, idet informationer skal genbekræftes og genvurderes for at verificere, at de hører til den rette virksomhed og præsenterer den rette kontekst med hensyn til væsentlige risici.

Måderne, hvorpå manuelle indsatser underminerer compliance-effektiviteten, kan have vidtrækkende konsekvenser for virksomheder. Det giver forsinkelser ved gennemførelse af transaktioner, udløser utilfredshed hos kunderne og kan resultere i tab af forretning. Det kan skade en virksomheds omdømme, idet kunderne kan komme til at betragte virksomheden som ineffektiv eller upålidelig.

Det øger den generelle risikoeksponering, da det dræner ressourcer til identifikation og reduktion af risici. Det kan også hæmme virksomhedens vækst ved at forlænge den tid, det kræver at komme ind på nye markeder eller indgå partnerskaber med andre virksomheder. Dette kan begrænse mulighederne for ekspansion og innovation, hvilket i sidste ende kan påvirke langtidsudsigterne.

En afgørende forbindelse: Data af bedre kvalitet, mindre manuelt arbejde

Hvis du for alvor skal forbedre din KYC/AML due diligence-effektivitet, er du nødt til at starte med et grundlag af kvalitetsdata om dem, du laver forretning med. Upræcise og forældede data resulterer i mere manuelt arbejde til screening, indkøring og overvågning af disse forretningspartnere.

Der skal bruges mere tid på identitetsbekræftelse og risikovurderinger, da der er en større sandsynlighed for fejl, der kræver ekstra manuel intervention. Dårlige data betyder også, at løsninger til automatisering af compliance-workflows ikke vil give dig de rette resultater – husk på, at man høster, som man sår.

Her er nogle måder, hvorpå mere præcise compliance-data kan hjælpe med at reducere tiden, der bruges på manuelle opgaver under KYC-processen:

• Styrket identitetsbekræftelse: Pålidelige og opdaterede datakilder kan hjælpe med at bekræfte identiteten på individer mere effektivt. Adgang til de mest aktuelle identitetsdokumenter, officielle fortegnelser og biometriske data under screeningen kan gøre kundeoplysningerne mere komplette og dermed føre til mere præcise risikovurderinger og en lavere risiko for fejl, som kræver ekstra tid at afhjælpe.
  
  
• Forbedret risikovurdering: Et robust compliance-data-økosystem, der inkluderer relevante risikoindikatorer og indsigter, kan øge præcisionen i risikovurderinger under KYC- (og KYB eller know-your-business) screening. Dette inkluderer faktorer såsom negativ mediedækning, lister med politisk udsatte personer (PEP), sanktionslister, overvågningslister og oplysninger om højrisikable brancher eller jurisdiktioner. Adgang til gode datakilder hjælper organisationer med at træffe hurtigere og bedre informerede beslutninger om risikoniveauet, der er relateret til en kunde.
  
  
• Indførelse af automatiseringsteknologi til compliance-workflow: Bedre compliance-data gør det muligt at anvende automatiseringsløsninger, inkl. dem der benytter kunstig intelligens (AI) og maskinlæringsalgoritmer, med henblik på at identificere mønstre, anomalier og potentielle risici mere effektivt. Disse teknologier omdanner også den langstrakte manuelle proces med at afdække risikofaktorer til en moderne, strømlinet og proaktiv metode til løbende risikoreduktion.
  
  
• Datadeling og samarbejde: Forbedret datadeling og samarbejde blandt aktørerne i branchen kan øge effektiviteten af KYC-processer. Når organisationer har adgang til delte compliance-datalagre eller medvirker i informationsdeling i branchen, kan de profitere af et mere komplet syn på kundeaktiviteter og risici. Denne samarbejdstilgang bidrager til færre tilbagevendende kontroller og sænker risikoen for fejl som følge af fragmenteret eller ufuldstændig information.

Fordelene ved løbende risikoovervågning til compliance

Den konventionelle KYC/KYB-proces med statiske data, der primært indsamles gennem manuelle indsatser, er ligesom at tage et øjebliksbillede af en forretningsenhed på et helt specifikt tidspunkt. Kort efter vurderingen er foretaget, vil de data, der er brugt til dette øjebliksbillede, være forældede. Væsentlige ændringer i denne enheds status vil måske forblive uopdagede i ugevis eller månedsvis, eller indtil en ny vurdering forlanges.

Ved at indføre løbende risikoovervågning kan compliance-afdelinger ikke alene eliminere en signifikant kilde til manuelt arbejde – de skaber også potentialet for analyser i stort set realtid og hurtigere, mere præcise risikovurderinger. Dermed bliver det muligt at reagere og omstille sig hurtigere, så man opfanger problemer – f.eks. en ændring i reelt ejerskab, der kunne indebære et problem for din virksomhed – inden de negativt påvirker virksomhedens omdømme, fortsatte drift eller rentabilitet. Dette hjælper ikke alene med at forbedre driftseffektiviteten, men øger også den generelle effektivitet af compliance-forsvarlighed.

For at følge med i en verden, hvor reguleringen bliver stadig mere kompleks, bør virksomheder prioritere en ansvarlig datahåndtering og investere i teknologier, der faciliterer pålidelig KYC/AML-compliance-screening. Dermed kan organisationer bedre beskytte sig selv mod økonomiske og image-mæssige risici, samtidig med at de får bedre forretningsrelationer på et grundlag af gensidig tillid.