Six degrés de séparation : Être plus intelligent avec les données

Six degrés de séparation est l'idée que tous les gens sont à six (ou moins) de connexions sociales les uns des autres. Également connue sous le nom de règle des six poignées de main, cette notion a pris une signification particulière à l'époque de la COVID-19 et, dans cet article, j'explore son application dans le monde des affaires également.

Voici une citation tirée d'un article paru dans le British Medical Journal signé par le docteur Sukhpreet Singh Dubb :

« La théorie des six degrés de séparation dit qu'une personne n'est qu'à six connexions de toute autre personne. Une autre opinion que j'ai trouvée est qu'un patient atteint de la COVID-19 peut n'être éloigné que de six sphères de relations des travailleurs de la santé. »

L'article poursuit en décrivant ces six sphères de relations. La première est le grand public dans la sphère extérieure, puis les membres du NHS, ensuite les collègues, la famille élargie, la famille immédiate et enfin vous-même. Six degrés peuvent nous relier à des célébrités ou à la royauté. Mais ils nous relient aussi aux travailleurs de la santé qui luttent vaillamment contre le virus, jour après jour.

Mais je pense que nous pouvons aller plus loin. L'idée d'interconnexion et de relations entre des « sphères » apparemment sans lien entre elles est porteuse de leçons qui touchent non seulement notre vie personnelle, mais aussi notre vie professionnelle.

Tirer profit de la complexité

Les organisations s'engagent avec un nombre croissant de tiers. Les réseaux commerciaux mondiaux sont devenus plus complexes et interconnectés que jamais auparavant.

De nos jours, un tiers peut être à la fois client, fournisseur, partenaire d'alliance et même concurrent. Comme la COVID-19 qui a eu un impact sur nos « sphères », les mauvais acteurs peuvent manipuler les interconnexions pour brouiller leurs identités et parvenir à leurs fins.

La connectivité s'accompagne de la complexité, dont les criminels tenteront de tirer parti pour cacher leurs véritables intentions. Et vous n'avez pas besoin de chercher plus loin pour en avoir la preuve que la situation actuelle avec le maintien de l'emploi et les systèmes de paiement mis en place par nécessité par les gouvernements du monde entier.

La British Business Bank du gouvernement britannique a lancé le Bounce Back Loan Scheme (BBLS) au début du mois de mai pour permettre aux petites entreprises d'accéder plus rapidement à des financements lors de l'épidémie de COVID-19. Il s'agit d'un prêt à taux fixe pouvant atteindre 25 % du chiffre d'affaires et sans intérêt la première année. Près de 1,26 million de prêts de rebondissement ont été approuvés entre mai et octobre 2020, et c'est en en plus des prêts standards qu'une banque offrirait.

Il a été allégué qu'environ un quart des prêts n'auraient pas été accordés dans le cadre des pratiques normales de prêt. Toutefois, le Trésor a donné pour instruction aux banques de ne pas effectuer les contrôles de crédit habituels, en dehors des contrôles de base de viabilité et de fraude, afin d'accélérer les paiements et d'éviter la faillite des entreprises incapables de supporter le confinement.

Inévitablement, on craint donc que ce régime ne soit exposé à un niveau de risque élevé. En fait, les banques britanniques s'attendent à ce que 40 % à 50 % de ces prêts ne soient pas remboursés. Et lorsqu'une entreprise emprunte en moyenne environ 30 000 livres sterling, cela est extrêmement coûteux.

Outre le risque de disparition des entreprises, il existe également un risque de fraude.

Il s'agit des sociétés dites « Phoenix », où les entreprises « disparaissent » au cours des 12 mois précédant le remboursement de leur prêt, puis réapparaissent sous la forme d'une entreprise identique ou légèrement différente, le propriétaire empochant le prêt initial. Il est possible que cela se produise plusieurs fois avec la même entreprise, ou qu'une personne demande plusieurs prêts pour plusieurs entreprises qu'elle possède.

Les banques ont un rôle important à jouer pour garantir que l'aide gouvernementale et les plans de relance soient fournis rapidement et efficacement à ceux qui en ont besoin. Mais il n'est pas toujours facile de le faire tout en restant vigilant face à la criminalité. Il est évident que le fait de déterminer quand des personnes ou des entreprises sont potentiellement identiques ou liées pourrait soutenir cette vigilance.

Quels sont les obstacles à la détection de connexions suspectes ?

L'une des plus grandes difficultés pour éliminer les mauvais acteurs est d'enquêter sur les données en double. La duplication crée la confusion, érode la confiance et augmente la charge de travail. Que vous construisiez une image pour l'embarquement ou que vous essayiez d'apporter des éclaircissements sur un éventuel crime financier, si deux ou plusieurs entités se ressemblent mais ne sont pas identifiées comme telles, il peut y avoir un acte criminel caché sous la surface.

Une autre considération est la nécessité croissante de prendre des décisions sur les personnes dans le contexte des entreprises auxquelles elles sont associées. Les décisions ne peuvent pas être basées sur un seul lien entre une personne et l'organisation dont elle est l'acteur. Afin de démêler les entreprises Phoenix par exemple, vous devez enquêter en dehors de la sphère d'une relation unique et chercher des signes indiquant qu'un individu pourrait être impliqué dans plusieurs entreprises.

En examinant les données sur les personnes et leurs réseaux, plutôt que sur de simples entités, vous obtenez une compréhension du comportement et de la sphère d'influence d'un individu.
 

Cela signifie être centré sur les personnes plutôt que sur les entreprises. En examinant les données sur les personnes et leurs réseaux - plutôt que sur de simples entités - vous obtenez une compréhension plus large du comportement et de la sphère d'influence d'un individu. L'avantage de cette approche est qu'elle peut révéler des entreprises apparemment sans lien entre elles mais qui ont en fait un propriétaire bénéficiaire commun, et elle vous aidera à révéler des réseaux d'entreprises suspectes qui, autrement, sembleraient légitimes.

 

Enfin, et c'est peut-être le plus important, il y a le besoin d'efficacité. Le temps est limité, et pour relier les points avec précision et efficacité, il est temps de se pencher sur vos méthodes de travail. En automatisant des tâches plus simples et en surveillant automatiquement les entreprises avec lesquelles vous faites affaire, les équipes sont libérées pour examiner des cas plus complexes.

L'automatisation, associée à l'utilisation de données de tiers, soutient les pratiques de travail plus distribuées que nous avons observées depuis le début de la pandémie, car les informations peuvent être vérifiées à distance.

Relever le défi

Comment utiliser les données de manière plus efficace ? Tout d'abord, il faut décider quels ensembles de données sont les plus utiles.

Deuxièmement, réfléchissez à la manière de rassembler les ensembles de données. Heureusement, de nombreuses entreprises technologiques proposent des services et des solutions de flux de travail qui vont dans ce sens. Cependant, le formatage et la gestion des données pour alimenter ces solutions afin d'obtenir un résultat précis sur lequel fonder les décisions peuvent représenter un défi. Cela nous amène au point final : l'exactitude des données.

Un bon niveau de gouvernance est nécessaire pour garantir l'exactitude et l'utilisation de vos données. Commencez par établir une « vérité de base », c'est-à-dire un échantillon de données correctes sur des entités et des personnes, provenant par exemple d'un fournisseur tiers tel que Dun & Bradstreet, sur lequel toutes les autres données peuvent être vérifiées. Une fois que vous pouvez faire confiance à vos données, vous pourrez rapidement les mettre à l'échelle.

Lorsque vous commencerez à utiliser les données de manière plus judicieuse, vous constaterez que de multiples aspects de la conformité et des activités quotidiennes deviennent beaucoup plus faciles. Vous serez en mesure de voir la vérité sur vos données, et les mauvais acteurs auront plus de mal à se cacher.

L'idée de six degrés de séparation peut être inconfortable dans le contexte de la COVID-19, mais avec les bonnes données, d'un point de vue commercial, elle peut vous permettre de voir le monde tel qu'il est réellement.

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