CERTIFIKAT BONITETNE IZVRSNOSTI AAA

Dun & Bradstreet kao najveći globalni ponuđač poslovnih podataka i analitike, tokom svog rada i postojanja, zagovara transparentno i zakonito prikupljanje, obradu i distribuciju svih vrsta informacija koje se odnose na poslovno i ekonomsko okruženje, pri čemu slijedi smjernicu da je za funkcionalno i transparentno poslovno okruženje potrebna maksimalna transparentnost poslovnih podataka. U svakoj D&B ocjeni koriste se različiti indikatori i, shodno tome, svaka ocjena pokazuje različite poglede na poslovanje svake kompanije.

Metodologija za određivanje kreditnog rejtinga se zasniva na kombinaciji kvalitativnih standarda i statističkog modela. Analiza je obuhvatila subjekte sa najmanje dva zaposlena, ukupnim prihodom od najmanje 100.000 BAM i pozitivnim kapitalom. Statistički model procjenjuje vjerovatnoću negativnog događaja (blokada, insolventnost ili brisanje) subjekta u narednoj godini i osnova je za procjenu kreditnog rejtinga izvrsnosti. Završna ocjena za izvrsnost uzima u obzir dodatne kvalitativne standardne.

FINANSIJSKA OCJENA

Finansijska ocjena se izračunava na osnovu financijskih podataka koje ste dostavili agencijama FIA ili APIF, za prethodnu godinu. Financijski izvještaji su jedini osnov za izračunavanje financijske procjene.

Izračun finansijske ocjene temelji se na financijskim pokazateljima koje u praksi koriste zainteresirane strane (banke, poslovni partneri, agencije za kreditni rejting, itd.). Svaki ovakav korisnik treba da kreira sopstveni način i metodologiju za potrebe svog pregleda. Dun & Bradstreet je analizirao mnoge varijable i za svoju metodologiju odabrala 6 ključnih pokazatelja koji odražavaju uspješnost i likvidnost kompanije.

Udio obaveza u finansiranju nam ukazuje na iznos sredstava koja se finansiraju iz stranog kapitala (eksterni izvor finansiranja). Što je pokazatelj viši, preduzeće više koristi tuđa sredstva u svom finansiranju (kratkoročne i dugoročne obaveze). Po pravilu, finansiranje iz eksternih izvora je jeftinije od finansiranja iz vlastitih izvora.

UOF = dugoročno rezervisanje i obaveze      x 100

             --------------------------------------

                         ukupna pasiva

Pokazatelj kratkoročne solventnosti nam pokazuje u kojoj mjeri kratkoročna sredstva pokrivaju kratkoročne obaveze. Što je pokazatelj viši, preduzeće lakše izmiruje svoje tekuće obaveze. Likvidnost je sposobnost preduzeća da u kratkom roku raspolaže dovoljnom količinom novčanih sredstava za podmirivanje dospjelih obaveza.

KS = (obrtna imovina)

        ________________

  (Kratkoročne obaveze)

Produktivnost ukupne imovine - pokazateljmjeri udio ukupnih prihoda u sredstvima i pokazuje nam iznos ukupnih prihoda koje je preduzeće ostvarilo raspolagajući vlastitim sredstvima. Što je koeficijent viši, preduzeće bolje posluje i u kraćem roku ostvaruje prihod. Što je poslovni obrt kraći, preduzeće je likvidnije i manja je vjerovatnoća da će imati probleme s likvidnošću. Kraći poslovni obrt znači da je preduzeću potrebno manje vremena da sredstva pretvori iz nelikvidnog u likvidno stanje.

ROA = (Ukupni prihod)

              ____________________

(sredstva iz posljednje godine + sredstva iz prethodne godine)/2

Naš proces raspodjele bodova u financijskoj ocjeni zasniva se na klasifikaciji kompanija unutar pojedinih uporedivih grupa, ili se bodovi dodjeljuju u odnosu na ostale u uporedivoj grupi. U prvom koraku, pojedinačna kompanija se klasificira u jednu od deset grupa prema kriterijima veličine imovine i u jednoj od deset grupa prema kriteriju veličine ukupnih prihoda. Prvu grupu predstavljaju najmanje kompanije ili kompanije sa najnižim primanjima, dok su u desetoj grupi najveće kompanije ili kompanije sa najvećim prihodima. Svrha klasifikacije je da se uporede međusobno uporedive kompanije - velike kompanije sa velikim, malim i malim.

Ovi pokazatelji predstavljaju centralni dio bonitetnog sistema, koji na kraju individualne vrijednosti pokazatelja normira i pretvara u sistem bodova. Sistem bodovanja je osnova za implementaciju ocjena. Zbog vrijednosti gore navedenih indikatora izvedenih iz bilansnih podataka određenu godinu, bodovnom sistemu je dodijeljen kreditni rejting od A do E.

DINAMIČNA OCJENA

Dinamična procjena je varijabilni dio bonitetne ocjene, uzima u obzir i prošle promjene u kompaniji, kao i tekuće, dnevne promjene u obračunu, tako da se može mijenjati dnevno. To je prediktivna procena da li će kompanija imati dužu blokadu ili ne. Dinamički rejting je označen sa ++, +, - i -.

Izvor podataka za dinamičku ocjenu su sljedeći pokazatelji:

• Aktivnost;
• Lokacija;
• Profil kompanije;
• Tužbe;
• Blokade;
• Navike plaćanja;
• Finansijski podaci.

CERTIFIKAT BONITETNE UZVRSNOSTI

D&B model ocjenjivanja bonitetne izvrsnosti uključuje širok spektar dostupnij informacija o kompaniji (ne samo finansijskih), već i blokade, tužbe, makroekonomske podatke, navike plaćanja, rizike vlasništva, itd. U modelu ocjenjivanja odabrano je i uključeno 70 statistički značajnih varijabli, koje su podijeljene u četiri seta, dok je analizirano preko 300 varijabli. Odabrane varijable su one koje, sa statističkom značajnošću, pokazuju varijabilnost default-a.

Model ocjenjivanja bonitetne izvrsnosti predviđa vjerojatnoću likvidnosti, insolventnosti (stečaj, prisilna nagodba, likvidacija, preventivno restrukturiranje) kompanije, uključivanje u popis poreznih obaveznika ili blokiranje duže od 90 dana u sljedećih 12 mjeseci.

Sastoji se od četiri modula:

• Demografski modul koji uključuje podatke o profilu komapnije, kao što su dob, vrsta, aktivnost, broj zaposlenika u subjektu i tužbe. Ovaj modul također uključuje skupove podataka kao što su pravni oblik, regija, općina, dob subjekta i broj otvorenih i zatvorenih TRR-ova u prošloj godini.
• Financijski modul koji uključuje ključne stavke iz bilance, računa dobiti i gubitka te odabranih pokazatelja i njihovih trendova.
• Modul navika plaćanja, koji uzima u obzir vremenski ponderiranu platnu disciplinu, udio predujmova i udjele u dužim kašnjenjima plaćanja prema podacima koje su dali partneri društva.
• Blok modul, gdje su zabilježeni blokirani podaci za posljednjih 365 dana.

Ovi pokazatelji predstavljaju središnji dio bonitetnog sistema, koji, na kraju, individualne vrijednosti pokazatelja normira i pretvara u bodovni sistem. Sistem bodovanja je osnova za provedbu ocjene.

Dun & Bradstreet Certifikat bonitetne izvrsnosti ne odražava samo sliku kompanije prema prošlogodišnjim financijskim podacima, već uključuje i ogroman skup statistički relevantnih i ažurnih podataka koji, uz napredne analitičke algoritme, ukazuju na vjerovatnoću neuspjeha ili neuspjeha kompanije.

1. UVODNE ODREDBE

Predmetni opšti uslovi uređuju pravne odnose između kompanije Dun & Bradstreet d.o.o. (u daljnjem tekstu »D&B«) i Nositelja na Certifikat bonitetne izvrsnosti (u daljnjem tekstu »Nositelj«). Nositelj se obavezuje u cijelosti poštovati predmetne opšte uslove. Bilo kakva odstupanja dozvoljena su samo ako se stranke tako unaprijed dogovore u pisanom obliku.

2. ZNAČENJE IZRAZA

U predmetnim opštim uslovima korišteni izrazi imaju sljedeće značenje:

Certifikat bonitetne izvrsnosti (u daljnjem tekstu: Certifikat) označava sve D&B proizvode za koje vrijede predmetni opšti uslovi.

Tako dostavljene poslovne informacije temelje se na vlastitim metodološkim pristupima, matematičkim i statističkim analizama i vlastitim procjenama vjerojatnoće, zato ih je potrebno tumačiti kao takve i ne mogu se razumjeti kao „bonitetna ocjena” u smislu Uredbe (EZ) br. 1060/2009 od 16. septembra 2009. o bonitetnim agencijama.

Bonitet izvrsnosti, kojim D&B certificira poslovne subjekte koji su svojim poslovanjem stekli bonitetnu izvrsnost razreda A, AA ili AAA.

Srebrna bonitetna izvrsnost posebno je izdanje Certifikata koji predstavlja natprosječnu bonitetnu vrijednost kompanija koje bonitetnu izvrsnost A, AA ili AAA razreda iskazuju tri godine zaredom.

Zlatna bonitetna izvrsnost posebno je izdanje Certifikata koje predstavlja natprosječnu bonitetnu vrijednost kompanija koje bonitet izvrsnosti najvišeg AAA razreda pokazuju tri godine zaredom.

Platinasta bonitetna izvrsnost posebno je izdanje Certifikata koji predstavlja natprosječnu bonitetnu vrijednost kompanija koje bonitet izvrsnosti Zlatni AAA pokazuju tri godine zaredom.

Zaštitni znak Bonitet izvrsnosti (u daljnjem tekstu: Zaštitni znak) izraz je koji označava robne marke kompanije D&B.

3. DOBIJANJE CERTIFIKATA

Certifikat može dobiti samo poslovni subjekt koji u skladu s metodologijom D&B ispunjava uslove za dobijanje certifikata bonitetne izvrsnosti.

4.NARUDŽBA I ROK VRIJEDNOSTI CERTIFIKATA

Certifikat se Nositelju izdaje na osnovu:

• telefonske narudžbe nakon koje D&B Nositelju šalje potvrdu o narudžbi i
• u drugim slučajevima kad je između D&B-a i Nositelja postignut konsenzus potreban za narudžbu na Certifikat.

Ugovorni odnos traje 12 mjeseci. U iznimnim slučajevima, kad se istek ugovornog odnosa poklapa s prikupljanjem finansijskih podataka za novu poslovnu godinu, ugovorni odnos traje do njihova prikupljanja.

Nakon isteka razdoblja iz prethodnog stavka, narudžba na Certifikat koji odgovara razredu boniteta izvrsnosti, odnosno posebnom izdanju Certifikata koji ostvaruje poslovni subjekt, automatski se obnavlja ako ga Nositelj najkasnije u roku od 30 dana prije isteka ne otkaže slanjem elektroničke poruke na elektroničku adresu aaa.ba@dnb.com.

Bez obzira na prethodnu stavku, narudžba se ne obnavlja ako Nositelj u skladu s metodologijom kompanije D&B više ne ispunjava uslove za dobijanje Certifikata. 

Ako Nositelj na Certifikat u skladu s metodologijom D&B ispunjava uslove za narudžbu na posebno izdanje Certifikata (Srebrni, Zlatni, Platinasti), u slučajevima kad Nositelj te uslove nije ispunio u prethodnoj poslovnoj godini, narudžba mu se automatski obnavlja na način koji je naveden u drugom stavku ovog članka, a Nositelj se s D&B-om može dogovoriti o narudžbi na posebno izdanje Certifikata.

D&B se obvezuje najkasnije 60 dana prije obnove elektronskom poštom obavijestiti Nositelja o isteku ugovornog odnosa i o činjenici ispunjava li u skladu s metodologijom D&B-a uslove za sticanje razreda bonitete izvrsnosti, odnosno posebnog izdanja Certifikata.

U slučaju da D&B iz objektivnih razloga (prije prikupljanja finansijskih podataka za novu poslovnu godinu) koji ne zavise od njega, o isteku ugovornog odnosa i o ispunjavanju uslova ne može Nositelja obavijestiti 60 dana prije obnove, D&B se obavezuje da će Nositelja o svim navedenim činjenicama obavijestiti čim je to moguće, a Nositelj u tom slučaju može u roku od 15 dana otkazati ugovorni odnos slanjem elektronske poruke na email adresu aaa.ba@dnb.com.  

5. CIJENA I USLOVI PLAĆANJA

Cijene su navedene u KM i bez PDV-a.

Ako Nositelj ne ispunjava svoje obaveze po ugovoru i ovim opštim uslovima, D&B uz zatezne kamate ima pravo na povrat troškova za opomene po cjenovniku D&B i na povrat svih ostalih troškova eventualne (izvansudske i sudske) naplate u njihovom stvarnom obimu, uključujući, ali ne ograničavajući se na troškove upita, advokatske i ostale troškove (izvansudske i sudske) naplate. U svim vrstama sudskih postupaka, uključujući postupke zbog insolventnosti (prisilna nagodba, stečaj) i postupcima prestanaka pravne osobe, Nositelj je dužan uz troškove sudskog postupka nositelju podmiriti i advokatske troškove, troškove upita i ostale troškove (izvansudske i sudske) naplate.

6. UPOTREBA CERTIFIKATA

Nositelj narudžbom na Certifikat stiče pravo na upotrebu zaštitnog znaka na način i pod uslovima određenim u predmetnim uslovima.

Nositelju nije dopušteno ni na koji način intervenisati u zaštitni znak. Zaštitni se znak ne smije ni na koji način mijenjati ili preoblikovati ili registrovati kao Zaštitni znak ili dio Zaštitnog znaka u Bosni i Hercegovini ili u inostranstvu.

Nositelj narudžbom na Srebrni, Zlatni, Platinasti paket ili dodatnom narudžbom na taj element dobija materijal za upotrebu Zaštitnog znaka u vektorskom obliku.

D&B će elektronske materijale emailom dostaviti ugovornom predstavniku Nositelja u roku od 3 radna dana od postignutog dogovora o narudžbi.

D&B se obavezuje da će Nositelju dostavnom službom u roku od 30 dana od sklapanja ugovornog odnosa na adresu kompanije dostaviti preostali sadržaj naručenog paketa. Ukoliko D&B iz objektivnih razloga koji ne ovise o njemu ne može sadržaj paketa dostaviti u navedenom roku, o tome će obavijestiti Nositelja i javiti mu novi rok u kojem će mu dostaviti preostali sadržaj naručenog paketa.

Nositelj se obavezuje da će Zaštitni znak koristiti samo za vlastite poslovne svrhe, i to u štampanim materijalima ili u drugim objavama koje će predstavljati oglašavanje vlastite djelatnosti.

Zaštitni znak u vektorskom obliku može koristiti i nakon isteka razdoblja certifikacije, ali uz obavezno dopisivanje godine prošle certifikacije (na primjer i radi izbjegavanja nedoumica: ako Nositelj u 2022. godini koristi zaštitni znak koji se odnosi na certifikaciju za 2020. godinu, mora u zaštitnom znaku u primjerenoj veličini navesti 2020. godinu).

Nositelj se obavezuje da će pri korištenju Zaštitnog znaka za pojedino razdoblje certifikacije nakon isteka tog razdoblja koristiti Zaštitni znak s onom bonitetnom ocjenom koju je u skladu s metodologijom D&B ostvario u pojedinom razdoblju certifikacije (na primjer i radi izbjegavanja nedoumica: naručitelj je u razdoblju certifikacije za 2020. godinu postigao AAA bonitetnu izvrsnost, a u razdoblju certifikacije za 2021. godinu ostvaruje AA bonitetnu izvrsnost, može koristiti Zaštitni znak u kojem su stilizirana slova AAA samo uz odgovarajuće navođenje godine, a to je u konkretnom slučaju 2020.).

Sadržaj svakog paketa ostaje na korištenje Nositelju i nakon isteka ugovornog razdoblja, no to ne vrijedi za e-mail potpis te objave logotipa na internetskoj stranici D&B-a, koji se ukidaju nakon jedne godine.

Nositelj gubi pravo na korištenje Zaštitnog znaka ako:

• Pravno lice Nositelja prestane postojati ili je u postupku zbog insolventnosti
• s danom blokade TRR-a
• ako se Certifikat koristi na način koji nije u skladu s opštim uslovima D&B-a ili u drugim pravilima upotrebe.

Nositelj se obavezuje da će pri gubitku prava na korištenje Zaštitnog znaka odmah prestati koristiti Zaštitni znak i da će ga u roku od tri dana o svom trošku odstraniti iz svih materijala i komunikacija.

7. POVREDA UPOTREBE CERTIFIKATA

D&B zadržava pravo da pri sumnji na zloupotrebe koje predstavljaju ili bi mogle predstavljati povredu opštih uslova, prava intelektualnog vlasništva ili ostalih važećih propisa preduzme mjere protiv Nositelja na način da:

• Nositelja pisanim putem upozori i pozove ga da u roku od 48 sati prestane s povredama
• mu privremeno oduzme pravo na upotrebu Zaštitnog znaka – u slučajevima kad Nositelj u gore navedenom roku ne prestane s povredama i pozove ga da u roku od 7 radnih dana prestane s povredama
• mu trajno oduzme pravo na upotrebu Zaštitnog znaka – ako Nositelj ni nakon 7 radnih dana ne prestane s povredama i ako Nositelj ponavlja povredu.

Bez obzira na gore navedene mjere Nositelj je dužan na temelju izdatog računa nositelja u cijelosti podmiriti svoje obveze.

Ako zbog povrede predmetnih opštih uslova, prava intelektualnog vlasništva ili drugih važećih propisa nastane šteta kompaniji D&B ili njegnim povezanim društvima ili drugim naručiteljima i drugim poslovnim subjektima, Nositelj odgovara za svu nastalu štetu.

8. OGRANIČENJE ODGOVORNOSTI

D&B ne preuzima odgovornost za bilo kakve posljedice koje bi mogle proizaći iz upotrebe Certifikata i ni u jednom slučaju nije odgovoran za odluke koje poslovni subjekti u poslovanju donose na temelju činjenice da je neki poslovni subjekt u skladu s metodologijom D&B vlasnik Certifikata.

9. ODGOVORNOST ZA NEDOSTATKE

Ako Nositelj smatra da naručen Certifikat ima greške ili nedostatke, mora na to ukazati D&B-u ili zatražiti pojašnjenje, a ako se utvrdi da se radi o greški koja proizlazi iz sfere D&B-a, Nositelj i D&B dogovaraju razuman rok za ispravak pogreške.

Ako D&B u tom roku ne ispravi grešku, Nositelj ima pravo odustati od ugovora.

Iznimka od ove obaveze su slučajevi u kojima zakonske odredbe dopuštaju Nositelju da odustane od ugovora bez određivanja naknadnog roka.

10. ZAŠTITA PRAVA INTELEKTUALNOG VLASNIŠTVA

D&B je isključivi vlasnik prava intelektualnog vlasništva. Nositelj stiče samo pravo na upotrebu u skladu s opštim uslovima i važećim zakonodavstvom.

Svaka neovlaštena upotreba predstavlja zadiranje u zakonski zaštićena prava D&B-a i nije dopuštena.

11. OBRADA LIČNIH PODATAKA

Nositelj se obavezuje da će sve lične podatke do kojih dođe u toku korištenja poslovnih rješenja obraditi u skladu sa zakonima koji regulišu zaštitu ličnih podataka. Takođe se obavezuje da će osigurati uslove i mjere zaštite ličnih podataka i spriječiti moguće zloupotrebe u smislu odredbi navedenog zakona.

Ako D&B u svrhu izvršenja ugovora obrađuje lične podatke osoba koje su zaposlene kod Nositelja, Nositelj se osim toga obavezuje da će u skladu s važećim zakonodavstvom koje uređuje zaštitu podataka o toj obradi obavijestiti i osobe kojih se tiče obrada.

12. POVJERLJIVE INFORMACIJE

Ugovorne strane obavezuju se da će sve informacije koje im se otkriju držati strogo povjerljivima. To se odnosi na sve podatke s oznakom koja označava povjerljivost, kao i na podatke koji nisu izričito označeni kao „povjerljivi”, ali je po njihovoj prirodi očito da bi nastala značajna šteta ako bi za to saznala neovlaštena osoba. Ugovorne strane ne smiju direktno ili indirektno otkrivati povjerljive podatke trećoj strani, osim uz pristanak druge strane ili drugi izuzetak predviđen ugovorom sklopljenim između stranaka, zakonodavstvom ili odlukom ili zahtjevom državnog ili drugog stranog nadzornog tijela.

13. MJERODAVNO PRAVO ZA RJEŠAVANJE SPOROVA

Ako nije dogovoreno drugačije, za pravni odnos između D&B-a i Naručitelja primjenjuje se zakonodavstvo Bosne i Hercegovine, osim ako je izričito dogovoreno drugačije.

Eventualne sporove proizašle iz pravnog odnosa ili u vezi s njim strane će rješavati sporazumno, a ako to ne bude moguće, za rješavanje eventualnih sporova bit će nadležan sud u Sarajevu.

U slučaju korištenja drugih jezičnih verzija Uslova ili drugih dokumenata koji uređuju ugovorni odnos između D&B-a i Nositelja, pri tumačenju pojedinih odredbi prvenstveno se uzima u obzir tekst na bosanskom jeziku.

14. IZMJENA OPŠTIH USLOVA

D&B zadržava pravo na izmjene ili dopune predmetnih uslova o kojima će Nositelj biti obaviješten na uobičajen način.

O svim bitnim izmjenama koje bi mogle negativno uticati na prava i obaveze Nositelja kompanija D&B obavijestit će Nositelja najkasnije 30 dana prije datuma uvođenja takve izmjene. U tom slučaju Nositelj ima pravo odustati od ugovora s danom stupanja na snagu izmjene.